개인사업자 햇살론, 자격 조건 한눈에 보기

개인사업자 햇살론은 자영업자를 위한 매력적인 정부지원 대출입니다. 특히 저소득·저신용 개인사업자도 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있어 큰 호응을 얻고 있죠.

개인사업자 햇살론은 용도에 따라 창업자금, 사업운영자금, 대환자금으로 나뉘는데요. 각각 대출대상과 한도, 금리 등 조건이 다릅니다.

이 글에서는 개인사업자 햇살론의 핵심 내용을 자세히 정리했습니다. 더불어 햇살론 외에도 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출도 총정리했으니, 자금이 필요하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.


개인사업자 햇살론 한눈에 보기


구분창업자금사업운영자금대환자금
대출한도최대 5,000만원최대 2,000만원최대 3,000만원
대출금리최고 연 10.5% 이내최고 연 10.5% 이내최고 연 10.5% 이내
대출기간5년5년5년
거치기간1년1년없음
상환방법원금균등분할상환원금균등분할상환원금균등분할상환
보증료대출금액의 연 1.0% 이내대출금액의 연 1.0% 이내
자격조건– 창업교육·컨설팅 이수 후 창업자
– 무등록·무점포에서 유등록·유점포 전환 창업자
– 신청일 기준 3개월 경과한
연 16% 이상 고금리 채무 보유자
– 소득 대비 채무 상환액 비율 40% 이내

위의 표는 개인사업자 햇살론의 창업자금, 사업운영자금, 대환자금의 조건을 한눈에 비교할 수 있도록 정리한 것입니다. 더 자세한 내용은 아래에서 살펴보겠습니다.


개인사업자 햇살론 자격조건


✔️창업자금

    • 연 소득 3,500만원 이하: 신용점수 무관 신청 가능
    • 연 소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하: 신용점수 하위 20%만 신청 가능
    • 연 소득 4,500만원 초과: 신청 불가
    • 추가조건 (아래 중 하나 이상 충족)
      ① 정부·지자체 창업교육·컨설팅 이수 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자
      ② 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자

    창업자금의 경우 연 소득이 3,500만원 이하라면 신용점수와 상관없이 신청할 수 있습니다. 연 소득이 3,500만원을 초과하고 4,500만원 이하인 경우에는 신용점수가 하위 20%에 해당해야만 신청 자격이 주어집니다. 만약 연 소득이 4,500만원을 초과한다면 신청 자체가 불가능합니다.

    이와 더불어 창업자금 신청을 위해서는 추가적인 조건을 충족해야 하는데, 정부 또는 지자체로부터 창업교육이나 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내인 창업자이어야 합니다. 또는 무등록·무점포 상태에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자여야 합니다.

    ✔️사업운영자금

      • 연 소득 3,500만원 이하: 신용점수 무관 신청 가능
      • 연 소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하: 신용점수 하위 20%만 신청 가능
      • 연 소득 4,500만원 초과: 신청 불가

      사업운영자금의 경우, 창업자금과 동일하게 연 소득 3,500만원 이하는 신용점수 제한 없이, 3,500만원 초과 4,500만원 이하는 신용점수 하위 20%만 신청할 수 있으며, 4,500만원 초과 시에는 신청이 불가합니다. 단, 추가 조건은 따로 없습니다.

      ✔️대환자금

        • 연 소득 3,500만원 이하: 신용점수 무관 신청 가능
        • 연 소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하: 신용점수 하위 20%만 신청 가능
        • 연 소득 4,500만원 초과: 신청 불가
        • 추가조건 (모두 충족)
          ① 신청일 기준 3개월 경과한 저축은행·캐피탈사·신용카드사·대부업체의 연 16% 이상 고금리 채무 보유자 중 정상 상환 중인 자
          ② 소득 대비 채무 상환액 비율이 40% 이내인 자

        대환자금은 역시 소득 기준은 창업자금 및 사업운영자금과 동일하지만, 신청일 기준 3개월이 경과한 저축은행, 캐피탈사, 신용카드사, 대부업체의 연 이율 16% 이상의 고금리 채무를 보유하면서 정상적으로 상환 중인 자여야 합니다. 아울러 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 대환자금 신청 자격이 주어집니다.


        대출 조건 한도 금리 기간


        개인사업자 햇살론의 한도와 금리는 자금 용도에 따라 다음과 같이 설정되어 있습니다.

        ✔️창업자금

          • 대출한도: 최대 5,000만원
          • 임대차 계약서 제출 시 최대 5,000만원까지 가능
          • 임대차 계약서 제출로 창업자금을 받고 남은 한도 내에서 사업운영자금 추가 대출 가능
          • 대출금리: 최고 연 10.5% 이내에서 결정 (대부분 연 7~9% 수준)
          • 별도로 대출금액의 연 1.0% 이내에서 신용보증료 부과

          ✔️사업운영자금

            • 대출한도: 최대 2,000만원
            • 대출금리: 최고 연 10.5% 이내에서 결정
            • 별도로 대출금액의 연 1.0% 이내에서 신용보증료 부과

            ✔️대환자금

              • 대출한도: 최대 3,000만원
              • 대출금리: 최고 연 10.5% 이내에서 결정

              모든 자금 공통으로 대출기간은 5년이며, 창업자금과 사업운영자금의 경우 거치기간을 1년까지 설정할 수 있습니다. 상환 방식은 모두 원금균등분할상환입니다. 중도상환수수료는 모두 없습니다.

              개인사업자 햇살론은 정부에서 신용보증재단을 통해 보증서를 발급하기에 비교적 낮은 금리로 이용 가능하며 별도로 신용보증료가 결정됩니다.


              개인사업자 햇살론 신청방법


              1. 신청 가능한 금융기관 확인

              개인사업자 햇살론은 상호금융권(농협(지역농협, 단위농협), 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합)과 저축은행에서 취급합니다.
              농협 중에서도 농협은행(농협중앙회)에서는 신청할 수 없고, 지역농협(단위농협)에서만 가능합니다.

              2. 준비서류 확인 및 구비

              사업자등록증 사본, 부가가치세 과세표준 증명원, 면세사업자 수입금액 증명 등 소득 확인 자료
              임대차계약서 사본(임차보증금 대출 시) 기타 금융기관에서 요구하는 서류.

              대출 용도나 신청 기관에 따라 필요한 서류가 더 있을 수 있으므로 사전에 확인이 필요합니다.

              3. 신청 및 심사

              개인사업자 햇살론은 대부분 금융기관 영업점을 직접 방문하여 신청해야 합니다. 일부 저축은행의 경우 모바일 신청이 가능할 수 있으나, 많지 않은 상황입니다.

              햇살론 취급 기관이라도 개인사업자 햇살론을 취급하지 않는 곳이 많으므로 확인이 필요합니다.
              저축은행이 상호금융권보다 개인사업자 햇살론 취급이 많은 편입니다. 신청 후에는 금융기관과 신용보증재단의 심사를 거치게 됩니다.

              4. 대출 실행

              심사 통과 후 금융기관을 통해 대출이 실행되면 신청한 계좌로 입금됩니다. 대출 실행일에 맞춰 원금과 이자 상환 일정이 확정되니 유의해야 합니다.


              개인사업자 햇살론 외 받을만한 대출


                개인사업자 햇살론은 대부분 영업점 방문을 통해서만 신청이 가능하고, 금융기관과 신용보증재단의 심사 절차로 인해 대출 실행까지 다소 시일이 소요될 수 있습니다.

                저축은행의 취급 비중이 높아 금리가 다소 높을 수 있고, 신용보증료가 별도로 부과되어 실질적인 이자 부담이 높습니다. 연 소득이 4,500만원을 초과하는 경우에는 아예 신청 자체가 불가능하다는 단점이 존재합니다. 개인사업자 햇살론을 대안해서 받을만한 대출들에 대해 간략히 살펴보겠습니다.

                1. 카카오뱅크 신규 사업자대출

                  • 사업자등록증만 있으면 당일 사업 개시한 신규 사업자도 대출 가능
                  • 한도 최대 1억원, 금리 연 4.21%~9.06%, 상환기간 1년5년
                  • 앱에서 비대면 무서류로 간편신청 가능

                  👉🏼카카오뱅크 개인사업자 보증 대출 조건 및 후기

                  2. 미소금융 창업대출

                    • 기초생활수급자, 차상위계층, 저신용자(신용점수 하위 20%) 등 취약계층 대상
                    • 한도 최대 7,000만원, 금리 연 2%~4.5%, 최장 6년 상환
                    • 전국 미소금융 지점 방문 신청

                    👉🏼미소금융 대출 자격 한도 금리 조건, 서민을 위한 상품 8가지

                    3. 국민은행 KB사업자든든 신용대출

                      • 사업자등록증 소지 자영업자 또는 보험설계사, 학습지교사 등 프리랜서도 가능
                      • 한도 최대 1억원, 금리 연 7.48%~8.8%, 상환기간 1년최장 5년
                      • 홈페이지나 모바일앱에서 신청 가능, 마이너스통장 방식도 이용 가능

                      4. 소상공인 정책자금 대출

                        • 소상공인시장진흥공단에서 지원, 업종ㆍ사업 기간 등에 조건 있음
                        • 창업자금, 경영안정자금, 성장촉진자금, 혁신형소상공인자금 등 자금별로 한도와 상환 기간 등이 다름
                        • 금리는 연 1.4%~4.5% 수준으로 낮은 편, 온라인이나 시중은행 등에서 신청 가능

                        👉🏼소상공인 사업자대출 종류 자격 조건 신청방법 알아보기

                        5. 중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출

                          • 일반자금과 청년 진흥으로 구분, 기술력은 있으나 자금이 부족한 기업 대상
                          • 청년 전용 한도 1억원, 금리 연 2.45~3.80%, 5년거치 5년 분할상환 등
                          • 중진공 홈페이지에서 신청 가능


                          👉🏼창업기반지원자금 : 청년전용, 일반자금 자격조건 및 신청방법


                          개인사업자 햇살론 모두에게 좋은 상품은 아니야


                          개인사업자 햇살론은 신용도가 낮은 저소득 사업자를 위한 정부지원 대출로, 창업자금이나 운영자금 등을 저금리로 지원하고 고금리 대환 상품도 갖추고 있어 상당히 매력적인 상품임에 틀림없습니다.

                          하지만 모든 자영업자에게 적합한 것은 아닙니다. 신용도나 소득이 높은 사업자라면 카카오뱅크나 KB국민은행의 신용대출, 또는 정부기관에서 지원하는 소상공인 정책자금이나 중진공 정책자금 등을 알아보는 것이 더 유리할 수 있습니다.

                          본인의 조건과 필요에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 가장 현명한 방법이 될 것입니다

                          👉🏼1인 창업지원금 받을 수 있는 곳은?

                          👉🏼국민은행 개인사업자 마이너스통장 조건 만들기

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