국민은행 사업자대출 BEST5 추천 상품은?

국민은행을 이용하고 계신 사장님들, 어떤 사업자 대출을 받을지 고민이 많으시죠? 국민은행에서는 다양한 사업자 대출 상품을 제공하고 있습니다. 각 대출 상품별로 특징이 다르기 때문에, 본인의 상황에 가장 잘 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.

적절한 대출 상품을 선택하면 금리나 한도 면에서 유리할 뿐만 아니라, 사업 운영에 필요한 자금을 더욱 효과적으로 활용할 수 있습니다.

국민은행 사업자대출 중 추천할 만한 상품들의 조건을 자세히 살펴보고자 합니다. 국민은행의 대표적인 사업자 대출 5가지를 중심으로 각 상품의 특징, 대출 대상, 한도, 금리, 기간 등을 상세히 알아볼 예정입니다. 본인의 사업 상황과 필요에 가장 적합한 대출 상품을 선택하실 수 있도록 도움을 드리겠습니다.


국민은행 사업자대출1. KB사장님+마이너스통장대출


KB사장님+마이너스통장대출은 개인사업자를 위한 국민은행의 특화된 대출 상품입니다. 이 상품의 주요 특징과 조건을 자세히 살펴보겠습니다.

구분내용
가입대상소매형SOHO 6C등급 이상의 개인사업자
대출한도최대 1억원
대출기간1년 이내 (최대 5년까지 연장 가능)
상환방법만기일시상환
대출금리최저 연 4.36% ~ 최고 연 5.56% (변동금리)
이용가능시간365일 24시간 (일부 시간 제외)

대출대상

이 대출은 다음 조건을 모두 충족하는 개인사업자 고객이 신청할 수 있습니다:

  1. 소매형SOHO 6C등급 이상 고객
  2. KB국민은행으로 카드가맹점 결제계좌를 이용 중이거나 신청한 고객
  3. 최근 3개월 간 연속하여 발생한 카드매출이 있는 고객

대출한도

최대 1억원까지 대출이 가능합니다. 실제 한도는 고객의 신용등급, 월 평균 카드매출, 업종 등에 따라 다르게 산출됩니다.

대출금리

금리는 [기준금리 + 가산금리 – 우대금리]로 구성되며, 3개월 변동금리가 적용됩니다. 2024년 7월 기준으로 최저 연 4.36%에서 최고 연 5.56%까지 적용됩니다. 다양한 우대금리 혜택이 있어 실제 적용 금리는 더 낮아질 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법

기본 대출기간은 1년 이내이며, 기한연장 시 최대 5년까지 연장이 가능합니다. 상환방법은 만기일시상환으로, 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고 만기에 전액을 상환하는 방식입니다.

특징 및 장점

  1. 카드매출 실적에 따른 대출 가능: 안정적인 카드매출이 있는 사업자에게 유리합니다.
  2. 유연한 자금 운용: 마이너스통장 방식으로 필요한 만큼만 사용하고 이자를 낼 수 있습니다.
  3. 다양한 우대금리: 카드가맹점 입금액, 신용등급 등에 따라 최대 연 3.0%p의 우대금리를 받을 수 있습니다.
  4. 중도상환수수료 없음: 언제든 부담 없이 상환할 수 있습니다.

이 대출 상품은 안정적인 카드매출이 있는 개인사업자에게 적합한 상품입니다. 마이너스통장 방식으로 운용되어 자금 운용의 유연성이 높고, 다양한 우대금리를 통해 실제 부담하는 이자를 낮출 수 있다는 장점이 있습니다. 다만, 신용등급과 카드매출 실적에 따라 실제 대출 가능 금액과 금리가 달라질 수 있으므로, 정확한 조건은 국민은행과 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.


국민은행 사업자대출2. KB 사업자든든 신용대출


KB 사업자든든 신용대출은 자영업자와 프리랜서 고객의 생활자금을 지원하는 국민은행의 대표적인 사업자 신용대출 상품입니다. 이 상품의 주요 특징과 조건을 자세히 살펴보겠습니다.

구분내용
대출대상자영업자 및 프리랜서
대출한도최대 1억원
대출금리연 6.24% ~ 연 7.69% 변동금리
대출기간1년 ~ 5년
상환방법만기일시상환(마이너스통장 방식 포함), 분할상환

대출대상

이 대출은 다음 중 하나의 조건을 충족하는 고객이 신청할 수 있습니다.

  1. 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
  2. 사업소득원천징수 대상자 (예: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등)

대출한도

최대 1억원까지 대출이 가능합니다. 다만, 마이너스통장 방식으로 대출을 이용하고자 할 경우에는 최대 5,000만원까지만 대출이 가능합니다.

대출금리

금리는 최저 연 6.24%에서 최고 연 7.69%까지 적용되며, 변동금리 방식입니다. 따라서 대출을 신청하는 시점의 시장 상황에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법

  1. 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함): 기본 1년이며, 최장 5년까지 연장 가능합니다.
  2. 원(리)금균등분할상환: 1년에서 5년까지 선택 가능합니다. 이 경우 최장 12개월까지 거치기간 설정이 가능하지만, 만기 시 대출 연장은 불가능합니다.

특징 및 장점

이 대출 상품은 사업자를 위한 대표적인 신용대출로, 담보 없이도 비교적 큰 금액을 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있어 필요한 만큼만 사용하고 이자를 낼 수 있는 유연성도 제공합니다.


국민은행 사업자대출3. KB소상공인 신용대출


KB소상공인 신용대출은 소상공인을 위한 국민은행의 특화된 대출 상품입니다. 이 상품의 주요 특징과 조건을 자세히 살펴보겠습니다.

구분내용
대출대상사업기간이 1년 이상이며, 소득금액이 1천만원 이상인 개인사업자
대출한도최대 1억원
대출금리연 4.38% ~ 연 6.69% 변동금리
대출기간1년 ~ 5년
상환방법만기일시상환, 원금균등분할상환

대출대상

이 대출은 사업기간이 1년 이상이며, 소득금액이 1천만원 이상인 개인사업자가 신청할 수 있습니다.

대출한도

최대 1억원까지 대출이 가능합니다. 실제 한도는 신청자의 신용도, 사업 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다.

대출금리

금리는 연 4.38% ~ 연 6.69% 범위의 변동금리가 적용됩니다. 3개월 단위로 금리가 변동되므로, 시장 상황에 따라 금리가 오르거나 내릴 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 1년에서 5년까지 선택할 수 있으며, 상환방법은 다음과 같습니다:

  1. 만기일시상환: 1년(1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
  2. 원금균등분할상환: 최장 5년 이내

특징 및 장점

  1. 신속한 대출 실행: 오늘 신청하면 오늘 바로 입금 받을 수 있습니다.
  2. 24시간 신청 가능: 365일 24시간 언제든지 신청할 수 있습니다.
  3. 중도상환수수료 면제: 언제든 부담 없이 상환할 수 있습니다.
  4. 간편한 신청 절차: 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 신청할 수 있습니다.

이 대출 상품은 안정적인 사업 운영 중인 소상공인에게 적합한 상품입니다. 신속한 대출 실행과 유연한 상환 조건, 그리고 중도상환수수료가 없다는 점이 큰 장점입니다. 또한, 24시간 신청이 가능해 바쁜 사업자들에게 편리합니다.

다만, 사업기간과 소득금액 조건을 충족해야 하며, 신용도에 따라 실제 대출 가능 금액과 금리가 달라질 수 있습니다. 또한, 변동금리 상품이므로 시장 금리 변동에 따라 이자 부담이 변할 수 있다는 점을 유의해야 합니다.


국민은행 사업자대출4. KB소상공인 보증서대출(지역재단)


KB소상공인 보증서대출(지역재단)은 신용보증재단의 보증을 통해 소상공인에게 제공되는 대출 상품입니다. 이 상품의 주요 특징과 조건을 자세히 살펴보겠습니다.

구분내용
대출대상사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자
대출한도최대 1억원
대출금리최저 연 1% ~ 3% 수준
대출기간5년 이내
상환방법만기일시상환, 원금균등분할상환

대출대상

이 대출은 대출 신청일 현재 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자 고객이 신청할 수 있습니다. 단, 신용보증재단에서 정하고 있는 보증제한 사유에 해당하지 않아야 합니다.

대출한도

최대 1억원까지 대출이 가능합니다. 최종 대출한도는 보증서 대출예정금액 범위 내에서 결정됩니다.

대출금리

금리는 17개 지역신용보증재단에서 발급해주는 보증서에 따라 결정되며, 최저 연 1% ~ 3% 수준입니다. 변동금리가 적용되므로 시장 상황에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 최장 5년 이내이며, 상환방법은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.

특징 및 장점

  1. 높은 승인 가능성: 소득 및 신용이 부족하고 담보가 없는 개인사업자도 승인 가능성이 높습니다.
  2. 간편한 신청 절차: 신용보증재단 방문 없이 모바일을 통해 대출 및 보증 신청이 가능합니다.
  3. 신속한 대출 실행: 빠른 심사와 대출 실행이 가능합니다.
  4. 낮은 금리: 일반 대출 상품에 비해 상대적으로 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

이 대출 상품은 신용보증재단의 보증을 통해 제공되므로, 일반 대출 상품에 비해 더 유리한 조건으로 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다. 특히 담보나 높은 신용등급이 없는 소상공인에게 적합한 상품입니다.

하지만 보증서 발급 여부와 보증 한도에 따라 실제 대출 가능 금액이 달라질 수 있으며, 보증서 발급에 따른 보증료가 발생할 수 있으므로 이점도 고려해야 합니다.


국민은행 사업자대출5. KB셀러론


KB셀러론은 온라인 판매자를 위한 선정산 서비스로, 마켓에서 받을 정산금을 미리 받을 수 있는 대출 상품입니다. 이 상품의 주요 특징과 조건을 자세히 살펴보겠습니다.

구분내용
대출대상온라인 판매자
대출한도개인사업자 최대 5억원 / 법인사업자 최대 20억원
대출금리연 5.25%
대출기간1년(최장 5년까지 연장 가능)
상환방법만기일시상환 등

대출대상

이 대출은 다음 조건을 충족하는 온라인 판매자(셀러)가 신청할 수 있습니다:

  1. KB와 대출한도 제휴된 마켓(또는 PG)에서 재화 등을 판매하는 셀러
  2. KB 심사기준을 충족하는 셀러

제휴마켓

쿠팡, 위메프, 지마켓(옥션,G마켓), 무신사, 더블유컨셉코리아, SSG닷컴, KG이니시스 (2024년 3월 19일 기준)

대출한도

  • 개인사업자: 최대 5억원
  • 법인사업자: 최대 20억원

대출금리

연 5.25% (은행과 마켓이 약정한 금리)

대출기간 및 상환방법

  • 대출기간: 1년 (최장 5년까지 1년 단위로 연장 가능)
  • 상환방법: 만기일시상환 등

특징 및 장점

  1. 간편한 신청: 복잡한 서류제출 및 신용평가 없이 쉽게 대출이 가능합니다.
  2. 비대면 처리: 은행 방문 없이 PC나 모바일로 통장 개설부터 대출신청까지 한 번에 가능합니다.
  3. 유연한 이자 납부: 실제 대출금을 사용한 일수만큼만 이자를 납부합니다.
  4. 중도상환수수료 면제: 여유자금으로 중간에 갚아도 수수료가 없습니다.
  5. 다양한 마켓 지원: 주요 온라인 마켓플레이스 셀러 뿐만 아니라 자사몰 셀러도 이용 가능합니다.

이 대출 상품은 온라인 판매자들의 현금 흐름을 개선하고 사업 확장을 지원하는 데 특화되어 있습니다. 정산금을 미리 받을 수 있어 재고 확보나 마케팅 비용 등에 즉시 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.

KB셀러론은 온라인 비즈니스의 특성을 고려한 맞춤형 금융 상품으로, 빠르게 성장하는 이커머스 시장에서 판매자들에게 유용한 자금 조달 수단이 될 수 있습니다.


내게 맞는 국민은행 사업자대출은?


상품명대상특징한도금리
KB 사업자든든 신용대출안정적인 사업을 운영 중인 자영업자, 프리랜서– 높은 대출한도
– 다양한 상환방식
최대 1억원연 6.24% ~ 7.69%
KB사장님+마이너스통장대출카드매출이 안정적인 소매업 사업자– 유연한 자금 운용
– 카드매출 실적 우대금리
최대 1억원최저 연 4.36% ~
KB소상공인 신용대출1년 이상 운영, 연소득 1천만원 이상 소상공인– 신속한 대출 실행
– 24시간 신청 가능
최대 1억원연 4.38% ~ 6.69%
KB소상공인 보증서대출담보나 높은 신용등급이 없는 소상공인– 낮은 금리
– 높은 승인 가능성
최대 1억원최저 연 1% ~ 3%
KB셀러론온라인 마켓플레이스 활발 판매자– 정산금 선지급
– 유연한 이자 납부
개인 최대 5억원
법인 최대 20억원
연 5.25%

국민은행의 사업자 대출 상품들은 다양한 장점을 가지고 있지만, 반드시 국민은행만을 고집할 필요는 없습니다. 사업자 대출을 고민하실 때는 다른 선택지도 충분히 살펴보는 것이 중요합니다.

우선, 다른 시중은행이나 지방은행, 그리고 요즘 인기 있는 인터넷전문은행의 사업자 대출 상품들도 함께 알아보세요. 각 은행마다 제공하는 금리나 한도, 조건이 다를 수 있어 여러분의 상황에 더 잘 맞는 상품을 발견할 수도 있습니다.

또한, 정부에서 지원하는 대출 프로그램도 놓치지 마세요. 소상공인시장진흥공단이나 신용보증기금 같은 곳에서 제공하는 대출 상품들은 종종 더 좋은 조건을 제공하기도 합니다.

결국 가장 중요한 건, 여러 옵션을 꼼꼼히 비교해보고 본인의 사업 상황에 가장 잘 맞는 대출 상품을 고르는 것입니다. 국민은행의 상품들도 물론 좋은 선택이 될 수 있지만, 다른 곳의 상품들도 함께 살펴보면서 최선의 선택을 하시기 바랍니다. 여러분의 사업에 가장 도움이 되는 대출을 찾으실 수 있기를 바랍니다.

하단일치

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