사업자 분들이 한번 쯤 들어보는 것이 노란우산공제입니다. 노란우산 공제에 가입하면 여러가지 혜택과 장점이 많다고 가입하라고 하는데 잘 모르겠습니다.
하지만 노란우산공제 단점도 있습니다. 노란우산공제 가입을 고민하고 계시는 사장님이라면 이 내용에 주목해서 끝까지 읽어주시기 바랍니다.
노란우산공제란?
직장인은 퇴직 후에 퇴직금이라는 제도가 있습니다. 퇴사를 해서 소득이 끊겼을 때를 대비하여 소득의 일부를 퇴직금으로 적립해두었다가 나중에 일시금으로 받거나 연금으로 받을 수 있습니다.
하지만 사업자는 은퇴를 했을 때 보호 받을 수 있는 제도가 없습니다. 모아둔 돈이 별로 없다면 앞으로의 살길이 막막할 수 밖에 없습니다. 노란우산공제는 사업자들을 위한 퇴직금 제도라고 생각하면 됩니다.
사업을 은퇴하거나 폐업했을 때 그동안 납입한 공제 부금을 복리 이자로 받을 수 있습니다. 그 외에도 절세 혜택과 각종 다양한 혜택들이 있습니다. 노란우산 공제의 다양한 혜택들을 살펴보겠습니다.
노란우산공제 장점 4가지
✔️소득공제 최대 500만원
사업자 입장에서 가장 내고 싶지 않은 것 중 하나가 세금입니다. 일반 직장인보다 과세율이 훨씬 더 높기 때문입니다. 내야하는 종합소득세를 줄이기 위해서 비용 및 매입 처리를 해야 하는 경우도 많이 있죠.
노란우산공제는 최대 연 500만원까지 추가 소득공제가 가능합니다. 500만원 소득공제를 통해서 과세구간을 줄여서 세금을 아낄 수 있습니다. 예를들어 연간소득이 5000만원인 사업자가 매달 25만원 납입하면 세금을 79만원 줄일 수 있습니다. 노란우산공제를 가입하는 가장 중요한 이유가 아닐까 생각됩니다.
✔️압류금지
사업을 하게 되면 매달 똑같은 급여를 받는 것이 아닙니다. 경기와 유행을 타면서 갑작스럽게 무너질 수도 있는 것이 사업입니다.
사업이 잘 풀리지 않아서 빚을 지게 되고, 빚을 갚지 못해 채권자들이 압박을해도 노란우산공제에 들어있는 돈은 건드릴 수가 없습니다. 법적으로 압류가 금지되어 있어서 추후에 생활비나 사업 재기를 위한 자금으로 사용할 수 있습니다.
✔️연복리이자
노란우산공제를 이용하여 납입부금 전액에 연 복리이자가 적용됩니다. 추후에 목돈을 마련하기에 유리합니다. 특히 장기간 가입할 경우에 이자에 또 이자가 붙어서 납입했던 원금에 비해서 상당히 높은 이자가 붙게 됩니다. 3.3% 이율로 30년 납입시에는 냈던 원금보다 이자를 더 많이 받을 수 도 있습니다.
✔️무료상해보험
노란우산공제에 가입하면 무료 상해보험 서비스가 적용됩니다. 노란우산공제에서 가입하는 단체상해보험이 적용되기 때문입니다. 가입기간 중에 사망이나 후유장애가 발생할 시에는 월부금의 최대 150배(750만원 ~ 1억 5천만원)까지 받을 수 있습니다.
✔️공제계액대출
사업자의 경우 일시적으로 자금이 필요한 경우가 있습니다. 은행대출보다 더 저렴한 금리로 노란우산공제계액 대출을 이용할 수 있습니다.
노란우산공제 해약환급금의 90% 한도로 3.4% 금리로 대출이 가능합니다. 대출 기간은 1년입니다. 단 공제부금 납부 연체가 없어야 대출이 가능합니다.
노란우산공제 단점
노란우산공제 단점도 있습니다. 장기간 운용해야하는 상품인만큼 단점에 대해서도 확실히 알고서 가입하셔야 하겠습니다.
✔️노란우산공제 단점1 : 중도해지시 불이익
가장 큰 노란우산공제 단점은 중도 해지시에 원금보장이 되지 않는다는 것입니다. 사업이라는 것이 어려워져서 도저히 공제금을 내기가 어려운 상황이 올 수 있습니다.
중도에 해지하게 되면 납부 월수 1~3회면 80%만 돌려받을 수 있으며 납부 월수가 4~6회면 90%를 돌려받습니다. 가입기간 6개월 넘긴 뒤에는 따로 중도해지 불이익이 없이 원금은 그대로 돌려받을 수 있습니다.
✔️노란우산공제 단점2 : 공제금액 부담
노란우산공제 단점 두번째는 항상 매달 내야하는 공제금액이 부담스러울 수 있다는 것입니다. 사업 매출이라는 것이 월마다 등락이 있기 때문에 매달 고정적으로 나가는 공제부금을 못 내는 가능성도 생기게 됩니다. 사업 초기부터 바로 노란우산공제를 가입하기보다는 어느정도 매출이 안정된 이후에 노란우산 공제를 가입하는 것을 추천 드립니다.
✔️노란우산공제 단점3 : 긴 가입기간
노란우산공제를 정말 퇴직금처럼 복리효과를 누리기 위해서는 가입기간을 길게 가져가야 합니다. 10년보다는 20년, 30년까지 가입해서 가져가야합니다. 하지만 당장 돈이 없는데 노란우산공제를 100만원씩 내면서 끝까지 가져간다는 것이 절대 쉬운 일이 아닙니다.
노란우산공제 가입방법
✔️가입자격
- 소상공인 및 소기업에 속하는 개인사업자
- 법인대표자
- 프리랜서
비영리법인의 대표자는 가입이 불가능하며 소상공인일지라도 가입제한업종에 속하는 유흥주점업, 무도유흥주점업, 단란주점업, 도박장, 무도장, 의료행위 외 안마업, 주점업 등은 가입이 불가능합니다.
✔️가입방법
노란우산공제를 취급하고 있는 은행에 가서 가입상담을 신청하면 됩니다. 가입 가능 은행은 국민, 우리, 신한, 하나, 기업, 농협, 씨티, 산업, SC제일, 제주, 광주, 대구, 부산, 경남, 전북, 우체국, 신협중앙회, 새마을금고 중앙회 입니다.
최근에는 토스뱅크 등을 통해서 은행에 직접 가지 않아도 모바일에서 가입과 납입 관리를 할 수 있는 서비스도 제공하고 있습니다.
✔️가입부금과 납입방법
가입 부금은 한달에 최소 5만원에서 100만원까지 1만원 단위로 월납 또는 분기납으로 납부가 가능합니다. 가입 부금 납부는 은행의 예금계좌에서 자동이체로만 이루어 집니다.
언제 수령하나?
노란우산공제금은 다음과 같을 때 지급 받을 수 있습니다.
- 법인대표의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임
- 만 60세 이상으로 10년 이상 부금 납부한 가입자의 공제금 지급청구
- 개인사업자의 폐업
- 법인사업자의 폐업 또는 해산
- 가입자의 사망
60세 이상이되고 10년 이상 납입했다면 공제금 지급신청을 통해서 공제금을 지급받을 수 있습니다. 일시금으로 지급받는 것이 원칙이지만 만 60세 이상에 공제금 1천만원 이상이라면 분할로 지급할 수 있습니다.
결론
노란우산공제는 세금절세 혜택, 압류시 보호, 복리이자, 보험, 대출까지 가능하기 때문에 사업자를 위한 안전장치입니다. 만약에 능력만 된다면 가입하는 것이 무조건 사업자에게 유리한 상품이라고 생각됩니다.
하지만 아직 사업이 안정되지 않은 초기 단계에서는 매달 일정 금액을 미래를 위해서 납부하기가 쉽지 않습니다. 특히 초기에 사업이 불안정해서 자금압박이 와서 어쩔 수 없이 해제해야하면 원금손실까지 볼 수 있습니다.
어느정도 사업이 안정화 된 이후에 노란우산공제를 가입해서 절세 혜택과 더불어 대표의 안정장치를 하나쯤 만들어 두는 것이 좋다고 생각됩니다.
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