사업을 운영하다 보면 자금이 필요한 순간이 찾아옵니다. 이럴 때 믿을 수 있는 금융기관의 사업자 대출 상품을 활용하는 것이 큰 도움이 될 수 있습니다.
농협은 다양한 사업자 대출 상품을 제공하여 개인사업자부터 농업인까지 폭넓은 대상을 지원하고 있습니다. 농협의 대표적인 사업자 대출 상품 6가지를 자세히 살펴보고, 각 상품의 특징과조건을 비교해 보겠습니다. 또한, 대출 신청 시 주의할 점과 농협 대출이 어려운 경우의 대안도 함께 알아보겠습니다.
✅농협 사업자대출 1. NH모바일지자체협약대출
- 대출대상: 개인사업자
- 대출한도: 최대 1억원
- 대출금리: 보증협약에 따른 협약금리 적용
- 대출기간: 5년 이내
- 상환방법: 분할상환 또는 만기일시상환
NH모바일지자체협약대출은 전국 지역신용보증재단이 보증하는 지방자치단체 협약 대출로, 최근 출시된 상품입니다.
이 상품의 가장 큰 장점은 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있다는 점입니다. 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자라면 신청 가능하며, 지역 경제 활성화를 위해 지자체와 협력하여 제공되는 만큼 상대적으로 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
✅농협 사업자대출 2. SOHO・가맹점주우대대출
- 대출대상: 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자
- 대출한도: 최대 1억원
- 대출금리: 고객에 따라 차등 적용
- 대출기간: 10년 이내
- 상환방법: 분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장
SOHO・가맹점주우대대출은 NH채움가맹점주 등 우량 개인사업자를 위한 특화 상품입니다. 이 상품은 농협 하나로가족고객으로 선정된 고객 중 해당 사업으로 인한 소득증빙이 가능한 개인사업자나, NH 채움카드 가맹점으로 일정 수준 이상의 카드매출 입금실적이 있는 가맹점주를 대상으로 합니다.
최대 10년이라는 긴 대출기간과 다양한 상환방법을 제공하여 사업자의 자금 운용에 유연성을 더해줍니다. 농협과 거래 실적이 좋은 우량 고객에게 유리한 조건을 제공하는 만큼, 기존 농협 거래 고객에게 특히 매력적인 상품이 될 수 있습니다.
✅농협 사업자대출 3. NH스마트팜론
- 대출대상: 스마트팜 시설 도입 및 운영하고 있는 개인사업자 또는 농업인 등
- 대출한도: 총소요자금한도 범위 내에서 결정
- 대출금리: 연 3.91% ~ 연 5.65%
- 대출기간: 최장 10년 이내
- 상환방법: 분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장
NH스마트팜론은 대한민국 미래농업 성장을 지원하기 위해 최근 출시된 스마트농업 전용 상품입니다. 농・축산물을 재배・사육하여 판매할 목적으로 스마트팜 시설을 도입 및 운영하고 있는 기업(개인사업자 포함) 또는 농업인(농업인이 되려는 자 포함)이 대상입니다.
이 상품의 가장 큰 특징은 상대적으로 낮은 금리와 긴 대출기간입니다. 스마트팜 도입에 필요한 초기 투자비용이 큰 만큼, 장기적인 관점에서 자금을 운용할 수 있도록 지원합니다.
농협의 특성을 살려 농업 분야의 혁신을 지원하는 이 상품은, 미래 농업에 투자하려는 사업자들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.
✅농협 사업자대출 4. 슈퍼프로론(Super Pro Loan)
- 대출대상: 전문직 취업자와 전문직종 사업자
- 대출한도: 최대 3억원
- 대출금리: 최저 연 3.94%
- 대출기간: 최장 7년 이내
- 상환방법: 분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장
슈퍼프로론은 전문자격증을 소지한 전문직 취업자와 전문직종 사업자를 위한 신용대출상품입니다.
판사, 검사, 변호사, 의사, 약사, 회계사 등 다양한 전문직을 대상으로 합니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 높은 대출한도와 낮은 금리입니다.
최대 3억원까지 대출이 가능하며, 금리도 최저 연 3.94%로 매우 낮은 편입니다. 전문직의 안정적인 소득과 높은 신용도를 반영한 만큼, 대출 조건이 매우 유리합니다.
다만, 대상이 한정적이라는 점은 아쉬움으로 남습니다. 그럼에도 불구하고, 해당되는 전문직 사업자에게는 매우 매력적인 대출 상품이 될 수 있습니다.
✅농협 사업자대출 5. NH사잇돌중금리대출
- 대출대상: 중・저신용 개인사업자 등
- 대출한도: 최대 2천만원
- 대출금리: 고객에 따라 차등 적용
- 대출기간: 5년 이내
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
NH사잇돌중금리대출은 농협이 서울보증보험과 연계하여 중・저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다.
이 상품은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높아 신용도가 낮은 사업자들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 다만, 연소득 1,000만원 이상이며 사업영위기간이 6개월 이상인 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
중금리 상품이기 때문에 저금리 대출보다는 금리가 다소 높을 수 있지만, 고신용자 위주의 대출상품을 이용하기 어려운 사업자들에게 유용한 대안이 될 수 있습니다.
✅농협 사업자대출 6. NH햇살론15
- 대출대상: 최저신용 개인사업자 등
- 대출한도: 최대 2천만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원금균등분할상환
NH햇살론15는 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 위한 정책서민금융상품입니다. 서민금융진흥원의 전액 보증으로 승인 가능성이 매우 높은 것이 특징입니다.
3개월 이상 사업을 영위하고 있으면서 연소득이 4,500만원 이하이거나 신용평점이 하위 20%에 해당하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다. 초기 금리는 다소 높지만, 성실하게 상환할 경우 매년 금리 인하 혜택을 받을 수 있어 장기적으로는 부담을 줄일 수 있습니다.
다른 사업자대출은 없을까??
네, 농협 사업자대출이 어려운 경우의 대안에 대해 표로 정리하고 설명을 곁들여 작성해 드리겠습니다.
📍정부지원 개인사업자 대출
| 구분 | 내용 |
| 대표 상품 | 소상공인 정책자금, 긴급경영안정자금 등 |
| 특징 | 낮은 금리, 우대 조건 제공 |
| 신청 기관 | 중소벤처기업진흥공단, 소상공인시장진흥공단 등 |
| 장점 | 낮은 진입 장벽, 유리한 대출 조건 |
정부지원 개인사업자 대출은 일반 은행 대출보다 진입 장벽이 낮고 금리가 유리한 경우가 많습니다. 특히 소상공인이나 창업 초기 기업을 위한 다양한 지원 프로그램이 마련되어 있어, 농협 대출이 어려운 경우 좋은 대안이 될 수 있습니다. 다만, 정부 예산에 따라 지원 규모가 제한적일 수 있으므로 신청 시기를 잘 파악해야 합니다.
👉🏼중진공 청년전용창업자금: 청년 창업가를 위한 저금리 정책자금 안내
📍다른 시중은행 사업자대출
| 구분 | 내용 |
| 대표 은행 | 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 |
| 특징 | 다양한 상품 라인업, 은행별 특화 상품 제공 |
| 장점 | 폭넓은 선택지, 경쟁력 있는 금리 |
| 고려사항 | 은행별 심사 기준 상이 |
다른 시중은행의 사업자대출을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다. 각 은행마다 특화된 상품과 서비스를 제공하고 있어, 본인의 사업 특성과 재무 상황에 더 적합한 대출 상품을 찾을 수 있을 수 있습니다. 여러 은행의 상품을 비교해보고 가장 유리한 조건의 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
👉🏼하나은행 사업자대출 주요 상품 총정리(자격,한도,금리,조건)
📍인터넷전문은행 사업자대출
| 구분 | 내용 |
| 대표 은행 | 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 |
| 특징 | 비대면 프로세스, 간편한 신청 절차 |
| 장점 | 신속한 심사, 24시간 신청 가능 |
| 고려사항 | 상대적으로 높은 금리, 한정적인 대출 한도 |
인터넷전문은행의 사업자대출은 편리하고 신속한 프로세스가 장점입니다. 특히 중・저신용자에 대한 대출 문턱이 상대적으로 낮아, 기존 은행 대출이 어려운 사업자에게 대안이 될 수 있습니다. 다만, 일반적으로 대출 한도가 제한적이고 금리가 다소 높을 수 있으므로 이를 고려해야 합니다.
📍정부 지원 소상공인 대환대출
| 구분 | 내용 |
| 대표 상품 | 소상공인 대환대출, 금리안정 특별대출 등 |
| 특징 | 저금리 전환, 상환 부담 경감 |
| 신청 기관 | 소상공인시장진흥공단, 신용보증기금 등 |
| 장점 | 이자 부담 감소, 장기 상환 가능 |
정부 지원 소상공인 대환대출은 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이를 통해 이자 부담을 크게 줄일 수 있으며, 장기 상환 옵션을 통해 원금 상환 부담도 경감할 수 있습니다. 특히 최근 금리 상승으로 어려움을 겪는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 프로그램입니다.
이러한 대안들을 고려할 때는 각 옵션의 장단점을 꼼꼼히 비교하고, 본인의 사업 상황과 재무 능력에 가장 적합한 선택을 하는 것이 중요합니다. 또한, 대출 상담을 통해 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다.
같이 보면 좋은 콘텐츠
👉🏼혁신성장촉진자금 2024 완전 정복: 지원대상, 대출조건, 신청방법 총정리