소득없는 개인사업자 대출 가능한 곳은?

새로운 사업을 시작하는 것은 많은 자금이 필요한 과정입니다. 하지만 현재 소득이 없는 개인사업자의 경우, 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않은 것이 현실입니다. 소득이 없다는 것은 상환 능력을 보여줄 수 있는 신용도와 재무지표가 부족하다는 것을 의미하기 때문입니다.

이런 상황에서 소득없는 개인사업자 대출을 받을 수 있는 방법은 무엇일까요? 크게 두 가지로 나누어 볼 수 있습니다. 첫째는 정부에서 지원하는 정책자금대출이고, 둘째는 대표자 개인 신용대출입니다. 이 중에서도 특히 금리 조건이 유리한 정책자금 대출에 대해 자세히 알아보는 것이 좋겠습니다.

소득이 없는 개인사업자라도 포기하지 말고 다양한 대출 옵션을 살펴보는 것이 중요합니다. 이 글에서는 소득없는 개인사업자가 활용할 수 있는 대출 상품들의 자격 조건, 한도, 금리, 대출 기간 등을 상세히 안내드리겠습니다. 새로운 사업에 도전하는 분들에게 실질적인 도움이 되길 바랍니다.


소득없는 개인사업자 대출 가능한곳


1. 소상공인 정책자금 대출 – 창업초기자금


구분내용
대출자격– 업력 1년 미만 상시근로자 5인 미만 소상공인
– 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 12시간 이상 수료
대출한도– 최대 7,000만원
대출금리– 정책자금 기준금리 (변동) +0.4% ~ 0.6%
대출기간– 총 5년 (2년거치 3년 상환)

소상공인 정책자금 대출 중 하나인 창업초기자금은 업력 1년 미만의 상시근로자 5인 미만 소상공인이 신청할 수 있습니다. 이 대출을 받기 위해서는 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 12시간 이상 수료해야 합니다.

대출 한도는 최대 7,000만원까지 가능하며, 대출 금리는 정책자금 기준금리에 0.4% ~ 0.6%를 가산한 변동금리가 적용됩니다. 대출 기간은 총 5년으로, 2년 거치 후 3년 동안 상환하는 구조입니다.

소상공인 정책자금대출은 신청자의 신용과 사업성을 평가한 후, 담보평가를 거쳐 대출이 실행됩니다. 이 대출은 소득이 없는 개인사업자가 창업 초기에 필요한 자금을 마련할 수 있는 좋은 옵션 중 하나입니다.

경기신용보증재단에서도 소상공인대출을 지원하고 있습니다. 지원대상 조건을 충족하면 3천만원까지 저금리로 대출을 받을 수 있으니, 이 또한 소득없는 개인사업자에게 도움이 될 수 있는 대출 상품입니다. 더 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.

소상공인 창업자금 대출 정책자금 조건과 방법 (초기창업시 필수)

경기신용보증재단 소상공인대출, 지원대상 조건 3천만원까지 저금리로


2. 중소기업 정책자금 대출 – 혁신창업사업화자금


구분내용
대출자격– 청년전용창업자금
대표자가 만 39세 이하로서 업력 7년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려는 자
– 창업기반자금
– 정부 또는 지자체 출연 연구개발사업에 참여하여 기술개발에 성공한 기술 보유 기업 등
– 대환자금
– 1,2금융권 고금리(연 7% 이상) 대출을 성실상환 중인 기업
대출한도– 개별기업당 최대 60억원 이내 (운전자금 연간 5억 이내)
– 청년전용창업자금: 기업당 최대 1억원 이내
(제조업 및 지역특화산업 2억 이내)
– 대환대출: 기업당 최대 1억원 이내
– 정부정책에 따른 우대기업: 100억원 이내
대출금리– 일반: 정책자금 기준금리(변동) – 0.3%
– 청년전용창업자금: 2.5%(고정금리)
– 자금종류, 신용위험등급, 담보종류, 우대조건에 따라 가감
– 우대금리 혜택
(정책우대 0.1%, 포용금융 0.1%, 시설자금 0.3%,
성실경영 0.3%, 성과창출 최대 0.3%)
대출기간– 시설자금: 10년 이내 (거치기간 담보 4년, 신용 3년 이내)
– 운전자금: 5년 이내 (청년전용 6년, 거치기간 3년 이내)

중소기업 정책자금 대출 중 하나인 혁신창업사업화자금은 성장 가능성이 높은 중소기업에 큰 규모의 자금을 빌려주는 대출입니다. 중진공 대출이라고도 불리며, 우수한 기술과 사업성이 있으나 자금이 부족한 중소벤처기업을 위한 대출 상품입니다.

대출 자격은 청년전용창업자금의 경우 대표자가 만 39세 이하이고 업력 7년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려는 자에게 주어집니다. 또한, 정부나 지자체의 연구개발사업을 통해 기술개발에 성공한 기업 등도 대출 자격이 주어집니다.

대출 한도는 개별 기업당 최대 60억원까지 가능하며, 정부 정책에 따른 우대기업의 경우 100억원까지 지원받을 수 있습니다. 청년전용창업자금은 최대 1억원, 제조업 및 지역특화산업은 2억원까지 지원됩니다.

대출 금리는 일반의 경우 정책자금 기준금리에서 0.3%를 차감한 변동금리가 적용되며, 청년전용창업자금은 2.5%의 고정금리가 적용됩니다. 또한, 정책우대, 포용금융, 시설자금, 성실경영, 성과창출 등에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

대출 기간은 시설자금의 경우 10년 이내이며, 운전자금은 5년 이내입니다. 청년전용창업자금의 경우 6년까지 가능하며, 거치기간은 3년 이내입니다.


3. 미소금융 창업자금


구분내용
대출자격– 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 저신용자
– 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
– 근로장려금 신청대상자
대출한도– 최대 7,000만원
대출금리– 연 4.5% (고정)
대출기간– 6년 이내 (거치 1년, 상환 5년)

미소금융 창업자금은 사회적 취약계층인 저소득 저신용자가 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 소득이 없는 개인사업자도 이 대출을 활용할 수 있으며, 비교적 저렴한 금리로 대출이 가능합니다.

대출 자격은 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 저신용자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 그리고 근로장려금 신청대상자에게 주어집니다.

대출 한도는 최대 7,000만원까지 가능하며, 대출 금리는 연 4.5%의 고정금리가 적용됩니다. 이는 다른 대출 상품에 비해 상대적으로 낮은 수준입니다.

대출 기간은 최대 6년이며, 1년 거치 후 5년 동안 상환하는 구조입니다. 이는 창업 초기의 자금 부담을 완화해줄 수 있는 조건입니다.

미소금융 창업자금에 대한 더 자세한 내용은 관련 콘텐츠를 참고하시면 도움이 될 것입니다. 소득이 없는 개인사업자라도 미소금융 창업자금을 통해 사업 초기 자금 마련에 도움을 받을 수 있습니다.

미소금융 대출 자격 한도 금리 조건, 서민을 위한 상품 8가지


4. 햇살론 창업자금


구분내용용
대출대상– 정부 지방자치단체로부터 창업교육 12시간 이상
이수한 후 창업 준비중이거나 개업한지 1년 이내 창업자
– 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여
창업 준비중이거나 창업을 완료한지 3개월 이내 자영업자
대출한도– 5,000만원 이내
대출금리– 변동금리로 은행별 상이하나 약 6~10%
– 보증 수수료 1%
대출기간– 5년 (1년 거치, 4년 상환)

햇살론 창업자금은 저신용·저소득 분들이 이용 가능한 서민금융진흥원의 대출 상품입니다. 소득 없는 창업자 대출로도 이용이 가능하며, 현재 창업 중이거나 예비 창업자가 이용할 수 있습니다.

대출 대상은 정부나 지방자치단체로부터 창업교육을 12시간 이상 이수한 후 창업을 준비 중이거나 개업한 지 1년 이내인 창업자입니다. 또한, 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업을 준비 중이거나 창업을 완료한 지 3개월 이내인 자영업자도 대출 대상에 포함됩니다.

대출 한도는 5,000만원 이내이며, 대출 금리는 변동금리로 은행별로 차이가 있지만 약 6~10% 수준입니다. 여기에 보증 수수료 1%가 추가됩니다.

대출 기간은 5년으로, 1년 거치 후 4년 동안 상환하는 구조입니다.

햇살론 창업자금은 1금융권 상품이 아니기 때문에 대출금리가 앞서 살펴본 정책자금 대출보다는 다소 높은 편이지만, 일반 금융권 신용대출보다는 저렴한 편입니다. 소득이 없는 개인사업자라도 햇살론 창업자금을 통해 창업에 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.


5. 카카오뱅크 사업자대출


구분내용
대출대상– 사업자등록증만 있으면 당일 사업 개시한 신규 사업자도 대출 가능
대출한도– 최대 1억원
대출금리– 연 4.21% ~ 9.06%
대출기간– 1년 ~ 5년
신청방법– 비대면 무서류로 앱에서 간편신청

카카오뱅크에서는 소득이 없는 신규 개인사업자를 위한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 대출의 가장 큰 장점은 사업자등록증만 있으면 사업 개시 당일에도 신청이 가능하다는 점입니다.

대출 한도는 최대 1억원까지 가능하며, 대출 금리는 연 4.21%에서 9.06% 사이에서 책정됩니다. 이는 신청자의 신용도와 사업성 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다.

대출 기간은 1년에서 5년 사이에서 선택할 수 있어, 사업 초기의 자금 운용 계획에 맞춰 유연하게 상환 기간을 설정할 수 있습니다.

카카오뱅크 사업자대출의 또 다른 장점은 신청 과정이 간편하다는 것입니다. 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 무서류 간편신청이 가능하므로, 은행을 직접 방문할 필요 없이 언제 어디서나 대출 신청을 할 수 있습니다.

소득이 없는 개인사업자에게는 사업 초기 자금 마련이 가장 큰 고민거리입니다. 카카오뱅크의 신규 사업자대출은 이러한 고민을 해결해줄 수 있는 좋은 대안이 될 수 있습니다. 다만, 대출 심사 과정에서 사업성과 신용도 등이 면밀히 평가될 것이므로, 이를 잘 준비하는 것이 중요합니다.

카카오뱅크 개인사업자 보증 대출 조건 및 후기


사업초기라면 정부지원금도 알아보자


소득이 없는 개인사업자라도 포기하지 말고 다양한 대출 옵션을 알아보는 것이 중요합니다. 정부에서 지원하는 정책자금대출부터 민간 금융기관의 상품까지, 자신의 조건에 맞는 대출을 찾아보는 것이 필요합니다.

대출 외에도 신규 사업자라면 정부와 지자체에서 제공하는 다양한 지원금과 보조금 제도도 적극 활용할 필요가 있습니다. 창업 아이템에 따라, 또는 창업자의 특성에 따라 받을 수 있는 지원금이 다양하게 마련되어 있습니다.

예를 들어, 중소벤처기업부의 초기 창업패키지, 청년전용창업자금 등이 대표적입니다. 지자체에서도 지역 특화 산업이나 청년 창업을 지원하는 각종 사업을 펼치고 있으니, 자신이 창업하려는 지역의 지원 사업을 꼼꼼히 챙겨보는 것이 좋겠습니다.

소득이 없는 개인사업자에게 사업 초기의 자금 마련은 가장 큰 고민거리 중 하나입니다. 하지만 정부와 민간의 다양한 지원 제도를 잘 활용한다면 이러한 고민을 조금이나마 덜 수 있을 것입니다.

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