사업을 시작하면 초반에 돈이 많이 들어가죠. 그런데 문제는 사업을 준비 할 때 소득 증빙이 가능한 직장인과 다르게 대출이 잘 나오지 않는 다는 것입니다.
사업자의 경우 소득이 불안정하고 소득 증빙이 어렵기 때문인데요. 신규 사업자대출을 알아보시는 분들을 위해 대출 가능한 곳을 정리해보겠습니다.
1. 카카오뱅크 신규 사업자대출
- 사업자등록증만 있으면 당일 사업 개시한 신규 사업자도 대출 가능
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 4.21%~ 9.06%
- 상환기간 : 1년 ~ 5년
- 신청 방법 : 비대면 무서류로 앱에서 간편신청
먼저 카카오뱅크 신규 개인사업자 대출은 사업자등록증만 있으면 사업 개시 당일에도 신청이 가능한 상품입니다.
한도는 최대 1억원이며, 금리는 연 4.42%에서 9.06% 사이로 책정됩니다. 상환 기간은 1년에서 5년 사이에서 선택할 수 있고, 앱을 통해 비대면으로 무서류 간편신청이 가능합니다.
2. 토스뱅크 사장님 대출
- 6개월 이상 매출 발생한 신규 사업자 대출 가능 (연소득 500만원 이상)
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 5.72~15%
- 상환 : 1년 ~ 5년 원금균등상환
- 앱으로 비대면 무서류 간편신청, 365일 24시간 신청 가능
토스뱅크의 사장님 대출은 6개월 이상 꾸준히 매출이 발생한 신규 사업자도 신청할 수 있습니다. 단, 연소득이 500만원 이상이어야 합니다.
최대 1억원까지 대출받을 수 있고, 금리는 연 5.72%에서 15% 사이입니다. 1년에서 5년 동안 원금균상환하는 방식이며, 토스뱅크 앱에서 비대면으로 무서류 간편신청이 가능합니다. 365일 24시간 언제든 신청할 수 있습니다.
3. 미소금융 창업대출
- 기초생활수급자, 차상위계층, 저신용자(신용점수 하위 20%) 등 취약계층 대상
- 한도 최대 7000만원, 금리 연 2%~4.5%, 최장 6년 상환
- 전국 미소금융 지점 방문 신청
신용 및 소득이 낮아 제도권 금융회사 이용이 어려운 취약계층을 지원하는 미소금융 창업대출도 있습니다. 기초생활수급자, 차상위계층, 그리고 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자 등이 해당됩니다.
최대 7,000만원까지 대출받을 수 있고, 금리는 연 2%에서 4.5% 수준입니다. 최장 6년 동안 원금균등방식이나 원리금균등방식으로 분할상환하게 됩니다. 전국 미소금융 지점을 직접 방문해서 신청해야 합니다.
4. 개인사업자 햇살론
- 연소득 3500만원 이하 저소득자 또는 4500만원 이하 저신용자 가능
- 3개월 이상 사업영위 중이면 신청 가능
- 창업자금 최대 5000만원, 운영자금 2000만원, 대환자금 3000만원, 금리 연 10.5% 이내, 최장 5년 상환
- 2금융권 취급 금융사에 신청
개인사업자 햇살론은 정부에서 지원하는 서민금융상품입니다. 연소득 3500만원 이하인 저소득자나 4500만원 이하 저신용자가 신청할 수 있으며, 사업 기간이 3개월만 지나면 신청 가능합니다.
창업자금은 최대 5000만원, 운영자금은 2000만원, 대환자금은 3000만원까지 지원되며 금리는 연 10.5% 이내입니다. 최장 5년까지 분할상환 조건이며, 2금융권에서 취급하는 금융사에 신청하면 됩니다.
5. 국민은행 KB사업자든든 신용대출
- 사업자등록증 소지 자영업자 또는 보험설계사, 학습지교사 등 프리랜서도 가능
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 7.48%~8.8%
- 상환 : 1년 ~ 최장 5년, 마이너스통장 방식
- 홈페이지나 모바일앱에서 신청 가능
국민은행의 KB사업자든든 신용대출은 사업자등록증을 소지한 자영업자나 보험설계사, 학습지교사 등 프리랜서도 이용할 수 있는 상품입니다.
최대 1억원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 7.48%에서 8.8% 사이입니다. 상환 기간은 1년에서 5년까지이고, 국민은행 홈페이지나 모바일앱에서 신청할 수 있습니다. 특히 이 상품은 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능합니다.
6. 하나은행 새희망홀씨 대출 (정부지원)
- 1개월 이상 사업한 신규사업자 대출 가능 (단, 연소득 3500만원 이하 저소득자나 4500만원 이하 저신용자)
- 한도 : 100만원~3500만원
- 금리 : 연 7.732%~8.732%, 5년 분할상환
- 앱으로 비대면 또는 영업점 방문 신청
하나은행의 새희망홀씨 대출은 사업 기간이 1개월만 지나도 신청할 수 있습니다. 단, 연소득이 3500만원 이하인 저소득자이거나 4500만원 이하 저신용자여야 합니다.
대출 한도는 100만원에서 3500만원까지이며, 금리는 연 7.732%에서 8.732%입니다. 5년 동안 분할상환 조건이며, 앱을 통해 비대면으로 신청하거나 영업점에 방문해서도 신청할 수 있습니다.
7. OK저축은행 사업자 OK론
- 신용점수 351점(NICE 10등급) 이상 누구나 가능
- 한도 : 10만원~5000만원
- 금리 : 연 18%~19.9%
- 상환 : 원리금분할상환
- 홈페이지에서 24시간 365일 신청 가능
OK저축은행의 사업자 OK론은 신용점수가 351점(NICE 기준 10등급) 이상이기만 하면 누구나 신청할 수 있는 개인사업자 대출 상품입니다.
대출 한도는 10만원에서 5000만원까지이며, 금리는 연 18%에서 19.99%로 책정됩니다. 상환 기간은 12개월에서 최대 120개월까지 가능합니다. OK저축은행 홈페이지에서 24시간 365일 언제든지 신청할 수 있는 것이 장점입니다.
8. 웰컴저축은행 개인사업자 대출
- 신용점수 300점(NICE 10등급) 이상 누구나 가능
- 한도 최대 1억원, 금리 연 7.9%
19.9%, 6120개월 상환 - 홈페이지에서 신청 가능
웰컴저축은행도 신용점수 300점(NICE 10등급) 이상이면 개인사업자 누구나 대출신청이 가능합니다. 한도는 최대 1억원까지이고, 금리는 연 7.9%에서 19.9%로 적용됩니다.
6개월에서 최장 120개월까지 기간을 6개월 단위로 선택할 수 있습니다. 웰컴저축은행 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.
9. 사잇돌2 대출
- 연소득 600만원 이상, 사업기간 4개월 이상 신규사업자 가능
- 한도 100만원~3000만원, 금리 연 8.9%
19.9%, 1260개월 상환 - 홈페이지나 영업점에서 신청 가능
사잇돌2 대출은 연소득 600만원 이상이고 사업 기간이 4개월 이상 되는 신규사업자도 이용할 수 있는 상품입니다.
100만원에서 3000만원까지 한도 내에서 대출이 가능하며, 금리는 연 8.9%에서 19.9%입니다. 12개월에서 60개월까지 원금균등방식이나 원리금균등방식으로 분할상환하게 됩니다. 2금융권 저축은행 홈페이지나 영업점에 방문해서 신청할 수 있습니다.
10. 햇살론15
- 연소득 3500만원 이하 저소득자 또는 4500만원 이하 저신용자
- 한도 최대 2000만원(한시적), 금리 연 15.9%, 3년 또는 5년 상환
- 1금융권 은행에서 신청 가능
햇살론15는 저소득자나 저신용자를 대상으로 보증부대출을 지원하는 서민금융상품입니다. 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하면서 신용점수가 하위 20%인 경우 신청할 수 있습니다.
한시적으로 최대 2,000만원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 15.9%로 고정금리가 적용됩니다. 3년이나 5년 동안 원리금균등방식으로 상환하는 조건입니다. 1금융권 시중은행에서 신청할 수 있습니다.
11. 최저신용자 특례보증
- 햇살론15 거절자 중 연소득 4500만원 이하이고 신용점수 하위 10% 이내
- 한도 최대 1000만원, 금리 연 15.9%, 최장 6년 분할상환(1년 거치)
- 서민금융진흥원 앱으로 보증서 발급 후 협약은행에 대출신청
최저신용자 특례보증 대출은 햇살론15 마저 거절당한 최저신용자를 대상으로 합니다. 연소득 4500만원 이하이면서 신용점수가 하위 10% 이내여야 합니다.
최대 1000만원까지 대출받을 수 있고, 금리는 연 15.9%입니다. 1년 거치 후 최장 5년까지 원리금균등분할상환 방식입니다.
먼저 서민금융진흥원 앱에서 보증서를 발급받은 후 협약은행에 대출을 신청하는 방식으로 진행됩니다.
신규 사업자 대출 글을 마치며
이상으로 신규 사업자들이 이용할 수 있는 주요 대출상품들을 모두 살펴보았습니다. 무직자나 소득이 없는 개인사업자의 경우 무직자 비상금대출을 알아보는 것도 좋은 방법입니다.
대출 신청시에는 조금이라도 더 승인 가능성을 높이기 위해 최소 3개월 이상 꾸준히 사업을 영위하신 후 신청하시는 걸 추천드립니다. 아울러 본인의 소득과 신용상태를 잘 파악하여 무리없이 상환할 수 있는 적정한 한도로 대출받는 것이 중요합니다.