혹시 사업을 시작하려고 은행에 가봤나요? 예비 창업자가 은행에 사업자 대출을 문의해봤자 은행원의 답은 대충 이런겁니다.
“매출이 없으신데요? 소득증명은요?”
은행들은 매출이 없는 예비창업자에게 돈을 빌려주지 않습니다. 아직 소득이 없는 사람에게 대출해주기엔 위험부담이 크다고 생각하거든요.
그럼 예비창업자들은 어디서 돈을 빌려야 할까요? 예비창업자가 대출 가능한 곳을 살펴볼건데요.
매출도, 소득증명도 없는 예비창업자들이 활용할 수 있는 다양한 대출 방법에 대해 알아볼 거예요. 정부 지원 프로그램부터 특별한 대안 상품까지, 여러분의 창업 꿈을 이루는데 도움이 될 만한 정보들을 쉽고 자세히 설명해드리겠습니다.
예비창업자 대출이란?
예비창업자 대출은 말 그대로 아직 사업을 시작하지 않은 예비 사업가들을 위한 특별한 대출 프로그램이에요. 일반 은행 대출과는 조금 다른데, 어떤 점이 다를까요?
| 항목 | 예비창업자대출 | 은행 사업자대출 |
| 대상 | 창업 준비 중인 예비 사업가 | 기존 사업자 또는 일반 개인 |
| 소득 증명 | 대부분 불필요 | 일반적으로 필요 |
| 매출 실적 | 불필요 | 대부분 필요 |
| 금리 | 대체로 낮음 (정부 지원) | 상대적으로 높음 |
| 상환 기간 | 보통 더 길고 유연함 | 상대적으로 짧고 엄격함 |
| 담보 요구 | 대부분 무담보 | 종종 담보 요구 |
| 심사 기준 | 사업 계획의 타당성, 창업자 역량 | 신용도, 재무상태, 상환능력 |
| 부가 서비스 | 창업 교육, 컨설팅 등 제공 | 대부분 없음 |
| 대출 한도 | 상대적으로 낮음 | 신용도에 따라 높을 수 있음 |
| 신청 절차 | 복잡할 수 있음 (서류 준비 등) | 비교적 간단 |
| 운영 주체 | 주로 정부, 공공기관 | 민간 은행 |
예비창업자 대출은 꿈만 있고 돈이 없는 예비 사업가들에게 큰 도움이 될 수 있어요. 하지만 모든 사람에게 무조건 주어지는 건 아니에요. 보통 사업 계획의 타당성, 창업자의 역량, 시장성 등을 꼼꼼히 따져보고 대출 여부를 결정하죠.
결국, 예비창업자 대출은 열정과 아이디어는 있지만 자금이 부족한 예비 사업가들에게 기회를 주는 제도라고 볼 수 있어요.
예비창업자 대출 BEST5상품
🔎1. 청년전용 창업자금
| 항목 | 내용 |
| 운영 기관 | 중소벤처기업진흥공단 |
| 대출 대상 | – 만 39세 이하 – 업력 3년 미만 – 중소기업 창업자 또는 예비 창업자 |
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 연 2% 고정금리 |
| 대출 기간 | – 시설자금: 10년 이내 (거치기간 최대 4년) – 운전자금: 6년 이내 (거치기간 최대 3년) |
| 상품 특징 | – 최대 10년까지 장기 대출 가능 – 낮은 고정 금리 – 거치 기간 제공으로 초기 부담 감소 |
| 자금 용도 | – 시설자금: 사업장 구입, 시설 설치 등 – 운전자금: 원자재 구입, 인건비 등 |
| 신청 방법 | 중소벤처기업진흥공단 홈페이지 또는 지역 본부 방문 |
청년전용창업자금은 중소벤처기업진흥공단에서 운영하는 대출 프로그램으로, 젊은 창업자들을 위해 특별히 설계되었습니다. 이 프로그램의 대상은 만 39세 이하의 업력 3년 미만 중소기업 창업자 또는 예비 창업자입니다.
이 대출의 가장 큰 특징은 유리한 조건입니다. 최대 1억원까지 대출받을 수 있으며, 연 2%의 낮은 고정금리가 적용됩니다. 대출 기간도 상당히 유연한데, 시설자금의 경우 최대 10년(거치기간 최대 4년 포함), 운전자금은 최대 6년(거치기간 최대 3년 포함)까지 가능합니다.
자금 용도도 다양합니다. 시설자금으로는 사업장 구입이나 시설 설치 등에 사용할 수 있고, 운전자금으로는 원자재 구입이나 인건비 등에 활용할 수 있습니다.
이러한 조건들은 초기 창업자들에게 큰 도움이 됩니다. 특히 낮은 고정 금리와 긴 대출 기간, 그리고 거치 기간 제공 등은 사업 초기의 재정적 부담을 크게 줄여줄 수 있습니다.
신청은 중소벤처기업진흥공단 홈페이지나 지역 본부를 방문해서 할 수 있습니다. 이 프로그램은 젊은 창업자들에게 좋은 기회를 제공하므로, 자격 요건에 해당한다면 꼭 고려해볼 만한 옵션입니다.
👉🏼청년창업지원금, 청년전용창업자금 신청자격조건 나도 받을 수 있을까?
🔎2. 소상공인 일반경영 안정자금
| 항목 | 내용 |
| 운영 기관 | 소상공인시장진흥공단 |
| 대출 대상 | 소상공인 (일반적으로 5인 미만 개인사업자, 제조업/광업/운송업은 10인까지) |
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 금리 | 4.49% (정책자금 기준금리 + 0.6%) |
| 대출 기간 | 최장 5년 (거치 2년, 상환 3년) |
| 상환 방법 | 거치 후 원리금균등분할 |
| 신청 방법 | 소상공인시장진흥공단 전국 59개 지역 센터에서 접수 |
| 제출 서류 | 융자신청서, 자가진단서, 동의서, 신분증, 사업자등록증, 근로자 확인 서류, 매출액 확인 서류 등 |
일반경영안정자금은 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 정책자금으로, 소상공인들이 담보 없이 경영자금을 대출받을 수 있도록 지원하는 제도입니다. 이 자금은 공단의 보증서를 담보로 금융기관에서 대리대출 형태로 제공됩니다.
대출 대상은 주로 5인 미만의 개인사업자인 소상공인이며, 제조업, 광업, 운송업의 경우 10인까지 확대됩니다. 최대 7,000만원까지 대출이 가능하며, 금리는 4.49%로 일반 은행 대출보다 저렴합니다. 대출 기간은 최장 5년으로, 2년의 거치 기간 후 3년 동안 상환하는 구조입니다.
신청은 전국의 소상공인시장진흥공단 지역 센터에서 가능하며, 필요한 서류를 제출하고 심사를 거쳐 보증서가 발급되면 협약 금융기관에서 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 세금 체납자, 신용불량자, 폐업 중인 사업자 등은 신청이 제한될 수 있습니다.
이 자금은 2024년부터 업력 제한이 없어져 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
👉🏼소상공인 일반경영안정자금 신청방법 (자격 조건 한도 금리)
🔎3. 미소금융 창업대출
미소금융 창업대출에 대한 내용을 표로 정리하고, 그 아래에 줄글로 설명해 드리겠습니다.
| 항목 | 내용 |
| 운영 기관 | 서민금융진흥원 (미소금융사업) |
| 대출 대상 | – 개인 신용평점 하위 20% – 기초생활수급자 / 차상위계층 이하 – 근로장려금 신청 대상자 |
| – 창업 준비 중이거나 창업 후 3년 이내인 자 | |
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 (생계형 차량 지원자금: 최대 2,000만원) |
| 대출 금리 | 연 4.5% |
| 대출 기간 | 최대 6년 (거치기간 최대 1년, 상환기간 최대 5년) |
| 상환 방법 | 원리금 균등분할 상환 |
| 특징 | – 담보나 보증인 불필요 – 저금리 – 장기 분할 상환 가능 |
| 용도 | 창업자금 (점포 임차료, 시설/장비 구입비, 운영자금 등) |
미소금융 창업대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 프로그램으로, 일반 금융기관을 이용하기 어려운 저신용, 저소득 계층의 창업을 지원하기 위한 대출 상품입니다.
이 대출의 주요 대상은 개인 신용평점이 하위 20%에 속하거나, 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 신청 대상자 등입니다. 또한 창업을 준비 중이거나 창업 후 3년 이내의 사업자여야 합니다.
대출 한도는 최대 7,000만원까지이며, 생계형 차량 구입의 경우 최대 2,000만원까지 지원됩니다. 금리는 연 4.5%로 고정되어 있어 일반 시중 은행 대출보다 저렴합니다. 대출 기간은 최대 6년으로, 1년까지의 거치 기간을 두고 최대 5년 동안 상환할 수 있습니다.
미소금융 창업대출의 가장 큰 특징은 담보나 보증인이 필요 없다는 점입니다. 또한 저금리에 장기 분할 상환이 가능해 창업 초기의 재정적 부담을 줄일 수 있습니다. 대출금은 점포 임차료, 시설 및 장비 구입비, 운영자금 등 창업에 필요한 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.
이 대출은 일반 금융권 이용이 어려운 저신용, 저소득 계층에게 창업의 기회를 제공하는 중요한 역할을 합니다. 그러나 대출 심사 과정에서 사업계획의 타당성, 창업자의 역량 등을 종합적으로 평가하므로, 신청 전 충분한 준비가 필요합니다.
👉🏼미소금융 창업대출 지원자격, 한도, 금리 종류 총정리
🔎4. 기술보증기금 예비창업자 대출
| 항목 | 내용 |
| 운영 기관 | 기술보증기금 |
| 대출 대상 | 1. 일반창업 예정자 2. 전문가창업 예정자 (교수, 연구원, 기술사 및 기능장) |
| 대출 한도 | – 일반창업: 최대 5억원 – 전문가창업: 최대 10억원 |
| 보증 비율 | 100% 전액 보증 |
| 보증 료율 | 기존 요율에서 0.7%p 감면 |
| 대출 기간 | 5년 이내 (기술평가등급에 따라 최대 7년까지 가능) |
| 자격 요건 | – 최근 2년 이내 등록된 특허권·실용신안권 사업화 예정자 – 기술보증기금이 정한 혁신성장산업 영위 예정자 – 지식문화, 이공계 챌린저, 기술경력·뿌리창업, 첨단·성장연계 창업 예정자 – 창업교실, 창직·창업인턴 수료 및 창업경진대회 입상자 – 예비창업자 지원사업 선정자 – 창조경제타운 추천 우수아이디어 사업화 주체 |
| 특징 | – 담보 없이 기술력만으로 보증 지원 – 창업 전 사전 보증 심사로 신속한 자금 조달 가능 – 보증료 감면 혜택 |
기술보증기금 예비창업자 대출은 기술력은 있지만 자금이 부족한 예비창업자들을 위한 프로그램입니다. 이 제도는 창업 전 단계에서 사전보증을 통해 신속한 자금 조달을 지원합니다.
대출 대상은 크게 일반창업 예정자와 전문가창업 예정자로 나뉩니다. 일반창업의 경우 최대 5억원, 전문가창업(교수, 연구원, 기술사 및 기능장)의 경우 최대 10억원까지 지원받을 수 있습니다. 특히 100% 전액 보증을 제공하여 창업자의 부담을 크게 줄여줍니다.
자격 요건은 다양한데, 최근 등록된 특허권이나 실용신안권을 가진 사업화 예정자, 혁신성장산업 영위 예정자, 각종 창업 관련 프로그램 수료자 등이 해당됩니다. 이는 기술력과 사업 가능성을 중요하게 평가한다는 의미입니다.
이 프로그램의 큰 장점은 담보 없이 기술력만으로 보증을 받을 수 있다는 점입니다. 또한 창업 전에 사전 보증 심사를 받을 수 있어 실제 창업 시 신속한 자금 조달이 가능합니다. 게다가 기존 보증료율에서 0.7%p를 감면받아 비용 부담도 줄일 수 있습니다.
대출 기간은 기본적으로 5년 이내이지만, 기술평가등급에 따라 최대 7년까지 연장될 수 있어 장기적인 사업 계획을 세울 수 있습니다.
이 프로그램은 기술력 있는 예비창업자들에게 큰 기회가 될 수 있습니다. 하지만 기술력과 사업성에 대한 엄격한 평가가 이루어지므로, 신청 전 충분한 준비와 검토가 필요합니다.
🔎5. 신용보증기금 예비창업자 대출
| 항목 | 내용 |
| 운영 기관 | 신용보증기금 |
| 대출 대상 | – 전문 자격 보유자 – 교수, 박사, 연구원 등 지식 재산권 보유자 – 창업 경진대회 수상자 – 차세대 성장 산업 창업예정자 – 창조형 서비스 산업 창업예정자 |
| 신청 시기 | 창업 전 6개월 이내 |
| 보증 한도 | 최대 10억원 (시설 자금 포함) |
| 보증 료율 | – 기본 요율에서 0.7%p 차감 – 청년창업기업: 0.3% 고정 |
| 보증 비율 | 100% |
| 대상 채무 | 운전 자금 및 시설 자금 |
| 특징 | – 사전 심사 통과 후 최대 10억 원 지원 – 창업 후 자금 지원 – 다양한 창업지원 사업 연계 |
신용보증기금 예비창업자 대출은 창업 준비 단계에 있는 예비 창업자들을 위한 프로그램입니다. 이 제도는 창업 이전에 사전 심사를 통해 보증 예정 통지를 받고, 실제 창업 후 은행에서 대출을 받을 수 있게 해줍니다.
대출 대상은 주로 전문성과 기술력을 갖춘 예비창업자들입니다. 전문 자격 보유자, 지식 재산권을 가진 교수나 연구원, 창업 경진대회 수상자, 차세대 성장 산업이나 창조형 서비스 산업 창업 예정자 등이 해당됩니다.
이 프로그램의 큰 특징은 창업 전 6개월 이내에 신청할 수 있다는 점입니다. 사전 심사를 통과하면 최대 10억원까지 지원받을 수 있으며, 이는 운전 자금뿐만 아니라 시설 자금도 포함됩니다.
보증료율은 기본 요율에서 0.7%p를 차감받을 수 있어 비용 부담이 줄어듭니다. 특히 청년창업기업의 경우 0.3%의 고정 요율을 적용받아 더욱 유리합니다. 또한 100% 전액 보증을 제공하여 창업자의 부담을 크게 줄여줍니다.
이 프로그램의 장점은 창업 전에 자금 지원 계획을 세울 수 있다는 점입니다. 사전 심사를 통과하면 창업 후 즉시 자금을 지원받을 수 있어 초기 사업 운영에 큰 도움이 됩니다. 또한 신용보증기금의 다양한 창업지원 사업과 연계되어 있어 종합적인 창업 지원을 받을 수 있습니다.
하지만 이 프로그램 역시 엄격한 심사 과정을 거치므로, 신청 전 사업 계획과 기술력, 시장성 등을 충분히 준비해야 합니다. 또한 창업 후 실제 대출을 받기까지의 과정을 잘 이해하고 계획을 세워야 합니다.
이 프로그램은 전문성과 기술력을 갖춘 예비창업자들에게 큰 기회가 될 수 있으며, 특히 대규모 초기 자금이 필요한 창업 아이템을 가진 예비창업자들에게 적합한 선택이 될 수 있습니다.
예비창업자 대출 승인률 높이는 법
✔️사업계획서 잘쓰기
사업계획서를 정말 잘 써야 합니다. 이는 단순히 아이디어를 나열하는 게 아니라, 시장 분석, 경쟁사와의 차별점, 구체적인 수익 모델 등을 명확하게 제시해야 합니다.
대출 심사관들이 여러분의 사업이 성공할 수 있다고 믿게 만들어야 하죠. 현실적이면서도 설득력 있는 계획을 세우는 것이 중요합니다.
✔️전문성 있는 대표자
대표로서 여러분의 전문성을 잘 보여주어야 합니다. 관련 학위나 자격증, 업계에서의 경력, 특허나 수상 경력 등이 있다면 반드시 언급하세요.
이는 여러분이 이 사업을 성공시킬 수 있는 적임자라는 것을 증명하는 중요한 요소입니다. 여러분의 경험과 능력이 사업의 성공 가능성을 높인다는 점을 강조하세요.
✔️신청 기일을 잘 맞추자
신청 시기를 잘 고려해야 합니다. 많은 예비창업자 대출 프로그램은 정해진 신청 기간이 있거나, 예산이 소진되면 조기에 마감될 수 있습니다.
따라서 관심 있는 프로그램의 일정을 미리 파악하고, 필요한 서류들을 미리 준비해 두세요. 언제든 신청할 수 있도록 항상 준비된 상태를 유지하는 것이 중요합니다.
예비창업자 대출 자주 묻는 Q&A
✅Q: 예비창업자 대출은 누구나 받을 수 있나요?
A: 모든 예비창업자가 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대부분의 예비창업자 대출 프로그램은 특정 조건(나이, 사업 아이템, 기술력 등)을 요구합니다. 각 프로그램의 자격 요건을 꼼꼼히 확인해보시는 것이 좋습니다.
✅Q: 예비창업자 대출의 금리는 어떻게 되나요?
A: 예비창업자 대출은 일반 은행 대출보다 낮은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 프로그램에 따라 다르지만, 보통 연 2~5% 정도의 금리가 적용됩니다. 정확한 금리는 각 프로그램을 확인해보시기 바랍니다.
✅Q: 담보나 보증인이 필요한가요?
A: 대부분의 예비창업자 대출은 무담보, 무보증인으로 제공됩니다. 대신 사업계획의 타당성, 대표자의 역량 등을 중점적으로 평가합니다. 다만, 일부 프로그램에서는 보증기관의 보증서를 요구할 수 있습니다.
✅Q: 대출금은 어떤 용도로 사용해야 하나요?
A: 대출금은 반드시 사업 목적으로만 사용해야 합니다. 주로 사업장 임대, 설비 구입, 초기 운영자금 등에 사용할 수 있습니다. 개인적인 용도로 사용하는 것은 엄격히 금지되며, 이를 어길 경우 불이익을 받을 수 있습니다.
✅Q: 대출 신청부터 실제 대출까지 얼마나 걸리나요?
A: 프로그램과 상황에 따라 다르지만, 보통 1~3개월 정도 소요됩니다. 서류 준비, 심사, 승인, 대출 실행 등의 과정을 거치기 때문입니다. 일부 프로그램은 더 빠를 수 있지만, 충분한 시간을 두고 준비하는 것이 좋습니다.
예비창업자 대출 주의사항 : 꽁돈이 아니다
예비창업자 대출은 매력적인 낮은 금리로 제공되지만, 이것이 ‘공짜 돈’이라는 오해는 절대 금물입니다. 이 돈은 반드시 갚아야 하는 빚이며, 여러분의 사업과 미래에 대한 투자입니다.
갑자기 큰 돈이 생겼다고 해서 비싼 사무실 같이 불필요한 곳에 낭비하는 걸 주의하세요. 이 대출금은 여러분의 창업을 위한 ‘마중물’ 역할을 해야 합니다. 사업의 초기 단계에서 꼭 필요한 곳에 전략적으로 투자하여 성장의 발판을 마련해야 합니다.
대신, 사업 계획에 따라 정말 필요한 부분에만 신중하게 자금을 사용하세요. 초기 설비 구축, 핵심 인력 채용, 필수적인 마케팅 활동 등 사업의 기반을 다지는 데 집중적으로 투자하는 것이 좋습니다.
또한, 모든 자금을 다 써버리는 것보다는 일부를 현금으로 보유하고 있는 것도 현명한 방법입니다. 사업을 하다 보면 예상치 못한 상황이 발생할 수 있고, 이때 여유 자금이 있다면 큰 도움이 될 수 있습니다. 이는 일종의 ‘비상금’ 역할을 하여 갑작스러운 위기 상황에서 여러분의 사업을 지켜줄 수 있습니다.