개인사업자는 은행에서 대출 받기가 쉽지 않습니다. 대부분의 대출은 직장인들을 대상으로 설계되어 있는데 소득이 안정적인 만큼 돈을 빌려주는 금융기관 입장에서 연체나 채무불이행 가능성이 낮기 때문입니다.
반면에 사업자의 경우에는 사업이 잘 되지 않는 경우 대출금 상환을 하지 못하고 파산을 할 가능성도 있기 때문에 대출 심사 조건을 더욱 까다롭게 봅니다.
정작 자금이 필요한 사업자의 경우에는 울며 겨자먹기 식으로 비싼 금리의 대출을 받는 경우가 많은데요.
카카오뱅크 개인사업자 보증 대출을 이용한다면 저렴한 금리로도 대출 이용이 가능합니다. 카카오뱅크 개인사업자 보증 대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증대출은 어떤 상품?
카카오뱅크에서 제공하는 개인사업자 보증대출은 신용보증재단의 보증서를 기반으로 하는 정책 서민금융상품입니다.
소득과 신용이 부족하고 담보가 없는 개인사업자도 승인 가능성이 높고 금리도 낮은 편이라는 장점이 있습니다.
또한 보증료의 50%를 지원받을 수 있으며, 사업장 소재지에 따라 이자까지 일부 지원 받을 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증 대출 조건
카카오뱅크는 현재 13개의 개인사업자 보증대출 상품을 제공하고 있으며, 지역 제한이 없는 상품부터 특정 지역 사업자만 신청할 수 있는 상품까지 다양합니다.
| 상품명 | 신청대상 | 대출한도 | 최저금리 |
| 일반보증 대출 | 사업 운영 중인 기업 | 최대 1억원 | 연 5.59% |
| 온택트 특례보증 대출 | 신용점수 745점 이상, 개업일로부터 1년 이상 | 최대 3,000만원 | 연 5.29% |
| 재창업 특례보증 대출 | 폐업 후 재창업/업종 전환 기업 | 최대 1억원 | 연 5.29% |
| 중신용 소상공인 특례보증 대출 | 신용점수 710~839점, 개업일로부터 6개월 이상 | 최대 3,000만원 | 연 5.39% |
| 경남 상생대출 | 경남 소재, 신용점수 780점 이상, 개업일로부터 3개월 이상 | 최대 1억원 | 연 5.59% |
| 경북 육아보육 지원 대출 | 경북 소재 육아보육 환경조성 기업 | 최대 1억원 | 연 4.89% |
| 경북 저출생 극복 대출 | 경북 소재 출생 지원 기업 | 최대 1억원 | 연 4.89% |
| 대구 사업성장 대출 | 대구 소재, 신용점수 595점 이상 | 최대 1억원 | 연 4.89% |
| 대전 창업성장 대출 | 대전에서 사업 운영 중 | 최대 5,000만원 | 연 5.59% |
| 세종 상생 대출 | 세종 소재, 신용점수 595점 이상 | 최대 1억원 | 연 5.59% |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | 인천 소재 제조업체 | 최대 1억원 | 연 3.79% |
| 전남 사업성장 대출 | 전남 소재, 신용점수 595점 이상 | 최대 3,000만원 | 연 4.89% |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 제주 소재, 신용점수 595점 이상 | 최대 5,000만원 | 연 4.89% |
✔️한도 및 금리
대출한도는 상품에 따라 500만원에서 최대 1억원까지이며, 금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 이자지원금리를 차감하여 결정됩니다.
✔️기간
대출기간은 2년에서 7년까지이고, 상환방법은 만기일시상환과 원금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
✔️보증료
신용보증재단에 내는 보증료는 연 0.5~1.0% 수준이지만 카카오뱅크에서 50%를 지원해줍니다. 5천만원 초과 대출 시에는 인지세도 납부해야 합니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증 대출 신청방법
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 비대면으로 신청할 수 있어 편리합니다. 신청방법은 다음과 같습니다.
- 카카오뱅크 앱 접속
- 먼저 카카오뱅크 앱에 접속합니다.
- 앱이 없다면 앱스토어나 플레이스토어에서 다운로드 받으세요.
- 대출 메뉴 선택
- 앱 하단 메뉴 중 ‘대출’을 선택합니다.
- ‘신용대출’ 메뉴로 들어갑니다.
- 개인사업자 보증대출 선택
- 신용대출 메뉴 안에 있는 ‘개인사업자 보증대출’을 선택합니다.
- 총 13개의 상품이 나열되어 있습니다.
- 본인에게 맞는 상품 선택
- 대출 상품별 자격조건과 한도, 금리를 꼼꼼히 확인합니다.
- 본인 조건에 맞는 상품을 선택합니다.
- 대출 신청
- 선택한 상품 화면에서 ‘신청하기’ 버튼을 누릅니다.
- 안내에 따라 정보를 입력하고 필요서류를 제출합니다.
- 인증서로 동의 절차를 진행합니다.
- 대출 실행
- 신청이 완료되면 심사가 진행됩니다.
- 심사 결과 승인 시 대출이 실행되고 금액이 입금됩니다.
- 심사 결과는 앱 알림이나 문자로 알려드립니다.
신청 시간은 연중무휴 9시부터 21시까지이며, 실행 시간은 평일 9시부터 16시까지입니다.
필요서류는 인증서를 통해 자동으로 제출되므로 따로 준비할 것이 없습니다. 다만 임대차계약서는 본인이 직접 촬영하여 이미지 파일로 제출해야 합니다.
이렇게 카카오뱅크 개인사업자 보증대출은 앱을 통해 쉽고 빠르게 신청할 수 있습니다
카카오뱅크 개인사업자 보증 대출 후기
신용점수에 따른 카카오뱅크 개인사업자 보증대출의 후기를 보면 신용점수별 평균 금리를 알 수 있습니다. 카카오뱅크 개인사업자 보증 대출은 다른 대출과 마찬가지로 신용점수가 높을수록 금리가 낮아집니다.
| 신용점수 | 평균금리 |
| 900점 이상 | 5.92% |
| 800점대 | 6.47% |
| 700점대 | 6.8% |
| 600점대 | 6.86% |
| 500점대 | 6.73% |
| 400점대 | 4.97% |
다만 400점대는 4.97%로 오히려 금리가 낮은데, 이는 정부와 지자체의 이자지원 혜택이 집중되어 있기 때문으로 보입니다. 전체 평균 금리는 6.29% 수준입니다.
결론
종합하면 카카오뱅크 개인사업자 보증 대출은 낮은 신용점수에도 받을 수 있고 금리 부담이 적으며, 신청과 실행이 간편하다는 장점이 있어 자금이 필요한 개인사업자에게 좋은 선택이 될 수 있겠습니다.
다양한 상품을 잘 비교해보고 본인에게 맞는 조건의 상품을 선택하는 것이 중요할 것 같습니다.특히 신용도가 낮은 분들의 경우 정부지원 대출 상품을 이용한다면 더욱 저렴하고 좋은 조건의 상품을 이용하실 수 있으니 반드시 비교해보시기 바랍니다.
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