토스뱅크 개인사업자대출

은행들이 개인사업자 대출에 꽤 까다로워서 말 그대로 돈 빌리기가 하늘의 별 따기라고들 하잖아요. 신용등급이 좋아도 대출 받기가 쉽지 않은게 현실이에요.

그런데 인터넷 전문은행인 토스뱅크에서 개인사업자를 위한 대출 상품을 내놓았다고 하더라고요. 그것도 꽤 괜찮은 조건으로 말이죠.

토스뱅크 개인사업자대출은 기존 은행들과는 다르게 중신용, 저신용 사업자분들도 이용할 수 있있는 상품들도 있습니다. 1금융권이기에 금리도 비교적 낮고, 한도도 높은 편이죠.

토스뱅크 개인사업자대출에 대해 자세히 알아보려고 해요. 어떤 상품들이 있는지, 신청 조건은 어떤지, 그리고 실제로 얼마나 유리한지 함께 살펴볼게요.


토스뱅크 개인사업자대출 어떤 특징이 있나?


토스뱅크는 인터넷 전문은행으로서 기존 은행들과는 다른 접근 방식으로 개인사업자 대출 시장에 뛰어들었습니다. 이 은행의 사업자 대출이 주목받는 이유는 다음과 같습니다:

  • 중·저신용자 포용: 토스뱅크는 인터넷은행 중에서도 중·저신용 대출 비중이 가장 높습니다. 신용등급이 낮아 기존 은행에서 대출받기 어려웠던 사업자들에게 새로운 기회를 제공합니다.
  • 정책서민금융상품 제공: 대부분의 토스뱅크 개인사업자 대출 상품은 정부 지원 정책서민금융상품입니다. 이는 승인 가능성을 높이고 대출 조건을 유리하게 만듭니다.
  • 간편한 신청 절차: 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 대출을 신청할 수 있어 편리합니다.
  • 다양한 상품 라인업: 신용대출, 마이너스통장, 사잇돌대출, 대환대출 등 다양한 유형의 대출 상품을 제공하여 사업자의 상황에 맞는 선택이 가능합니다.
  • 유리한 금리와 조건: 일반 시중은행에 비해 상대적으로 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공합니다.
  • 높은 대출 한도: 일부 상품의 경우 최대 1억원까지 대출이 가능하여 사업 자금 조달에 실질적인 도움을 줍니다.

이러한 특징들로 인해 토스뱅크의 사업자 대출은 기존 금융 시장에서 소외되었던 많은 개인사업자들에게 새로운 대안으로 떠오르고 있습니다. 특히 신용도가 낮거나 사업 기간이 짧은 사업자들에게 큰 호응을 얻고 있어, 금융 포용성 측면에서 의미 있는 변화를 이끌어내고 있습니다.


토스뱅크 개인사업자 대출 상품 7가지


1. 사장님 신용대출

  • 대상: 만 19세 이상, 사업자등록 1년 이상 또는 최근 6개월 매출 발생
  • 한도: 최대 1억원
  • 금리: 연 5.44% ~ 15.00% (변동금리)
  • 기간: 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
  • 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
  • 신청: 토스뱅크 앱, 06:00 ~ 22:00

사장님 신용대출 이 상품은 토스뱅크의 자체 출시 상품으로, 저신용자도 승인 가능성이 높습니다. 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 5.44%~15.00%입니다. 상환 방식은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환을 선택할 수 있습니다.

2. 사장님 마이너스통장

  • 대상: 만 19세 이상, 사업자등록 1년 이상 또는 최근 6개월 매출 발생
  • 한도: 최대 5,000만원
  • 금리: 연 5.59% ~ 13.6%
  • 기간: 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
  • 상환방식: 마이너스통장 방식
  • 신청: 토스뱅크 앱, 06:00 ~ 22:00

사장님 마이너스통장 마이너스통장 형태로 운영되어 자금 흐름이 많은 사업자에게 유용합니다. 최대 5,000만원까지 한도가 주어지며, 금리는 연 5.59%~13.6%입니다. 실제 사용한 금액에 대해서만 이자를 내면 되는 장점이 있습니다.

3. 사잇돌대출

  • 대상: 만 19세 이상, 사업자등록 6개월 이상, 연소득 1천만원 이상
  • 한도: 최대 2,000만원
  • 금리: 연 7.56% ~ 15.00% (변동금리)
  • 기간: 최대 5년
  • 상환방식: 원리금균등분할상환
  • 신청: 토스뱅크 앱, 06:00 ~ 22:00

사잇돌대출 서울보증보험의 보증으로 운영되는 정책서민금융상품입니다. 소득이나 신용이 부족한 사업자도 이용할 수 있으며, 최대 2,000만원까지 대출 가능합니다. 금리는 연 7.56%~15.00%입니다.

4. 온택트 보증대출

  • 대상: 사업자등록 1년 이상, 최근 3개월 연속 매출 발생
  • 한도: 최대 3,000만원
  • 금리: 연 5.30% (고정금리)
  • 기간: 5년
  • 상환방식: 원금균등분할상환 (1년 거치 가능)
  • 신청: 토스뱅크 앱, 평일 09:00 ~ 21:00

온택트 보증대출 신용보증재단의 보증으로 운영되는 상품으로, 낮은 금리가 특징입니다. 최대 3,000만원까지 대출 가능하며, 모든 신청자에게 동일하게 연 5.30%의 금리가 적용됩니다.

5. 사장님 대환대출

  • 대상: 2023년 5월 31일 이전 받은 7% 이상 고금리 대출 보유자
  • 한도: 최대 1억원
  • 금리: 1년차 5.0%, 2년차 5.5%, 3년차 5.61% (혼합금리)
  • 기간: 10년
  • 상환방식: 3년 거치 후 원금균등분할상환
  • 신청: 토스뱅크 앱, 평일 08:00 ~ 22:00

사장님 대환대출 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 상품입니다. 최대 1억원까지 대출 가능하며, 1~2년차에는 고정금리, 3년차부터는 변동금리가 적용됩니다.

6. 햇살론뱅크

  • 대상: 기존 정책서민금융상품 이용자, 연소득 3,500만원 이하 등
  • 한도: 500만원 ~ 2,500만원
  • 금리: 연 6.49% ~ 12.07% (변동금리)
  • 기간: 3년 또는 5년
  • 상환방식: 원리금균등분할상환 (1년 거치 가능)
  • 신청: 토스뱅크 앱, 평일 06:00 ~ 22:00

햇살론뱅크 기존 정책서민금융상품 이용자를 위한 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다. 최대 2,500만원까지 대출 가능하며, 금리는 연 6.49%~12.07%입니다.

👉🏼햇살론뱅크 모바일 온라인 신청방법(자격, 조건, 승인 무직자 부결 후기)

7. 기회보증대출

  • 대상: 경기도 소재 개인사업자, 사업자등록 1년 이상
  • 한도: 500만원 ~ 5,000만원
  • 금리: 연 5.30% (변동금리)
  • 기간: 5년
  • 상환방식: 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
  • 신청: 토스뱅크 앱, 평일 09:00 ~ 16:00

기회보증대출 경기신용보증재단이 지원하는 상품으로, 경기도 소재 사업자만 이용 가능합니다. 최대 5,000만원까지 대출 가능하며, 모든 이용자에게 연 5.30%의 고정 금리가 적용됩니다.


토스뱅크 사업자 대출 장단점


장점

  1. 높은 접근성: 중·저신용자도 대출 받을 가능성이 높습니다.
  2. 다양한 상품: 여러 종류의 대출 상품으로 사업자의 상황에 맞는 선택이 가능합니다.
  3. 편리한 신청 절차: 토스뱅크 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
  4. 유리한 금리: 일반 시중은행보다 대체로 낮은 금리를 제공합니다.
  5. 중도상환수수료 면제: 모든 상품에 대해 중도상환수수료가 없어 자유로운 상환이 가능합니다.
  6. 정책자금 연계: 정부 지원 정책서민금융상품이 많아 조건이 유리합니다.

단점

  1. 온라인 전용: 대면 상담이 필요한 경우 불편할 수 있습니다.
  2. 변동금리 위험: 많은 상품이 변동금리를 적용하여 시장 상황에 따라 금리가 오를 수 있습니다.
  3. 자격 조건: 각 상품마다 특정 조건을 충족해야 해서 모든 사업자가 이용하기 어려울 수 있습니다.
  4. 보증료 발생: 일부 상품의 경우 별도의 보증료를 납부해야 합니다.

정부지원 사업자 대출도 비교해 봐야


토스뱅크의 사업자 대출 상품들은 많은 개인사업자들에게 새로운 기회를 제공하고 있습니다. 하지만 모든 사업자에게 적합한 것은 아닐 수 있습니다.

예를 들어, 소상공인시장진흥공단에서 제공하는 ‘소상공인 정책자금 대출’, 중소벤처기업진흥공단의 ‘사업초기 자금’, 신용보증기금 보증’ 등이 있습니다. 이런 정부 지원 상품들은 때로 더 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공할 수 있습니다.

토스뱅크 상품들을 고려하면서도, 동시에 다른 대안들도 함께 살펴보는 것이 현명할 것 같습니다. 특히 정부에서 지원하는 다양한 사업자 대출 상품들을 알아보시는 것을 추천드립니다.

👉🏼1인 창업지원금 받을 수 있는 곳은?

👉🏼청년창업지원금, 청년전용창업자금 신청자격조건 나도 받을 수 있을까?

하단일치

Leave a Comment