하나은행은 규모가 큰 1금융권 은행인 만큼 다양한 사업자대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 상품들은 신용 및 소득이 양호한 사업자뿐만 아니라 저소득・저신용 사업자도 이용할 수 있는 정책서민금융상품을 포함하고 있습니다.
소득이나 신용 문제로 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자들도 하나은행의 대출 상품을 고려해 볼 수 있습니다.
하나은행의 사업자대출 주요 상품들을 소개하고, 각 상품의 특징과 조건을 상세히 설명하겠습니다.
하나은행 사업자대출 1. BEST 신용대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 연소득 2,200만원 이상 사업 영위 기간 6개월 이상 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리 | 연 5% ~ 7% 수준(변동금리) |
| 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환(마이너스통장방식 가능), 분할상환 |
| 중도상환해약금 | 최초 대출일로부터 3년 이내 조기 상환 시 최대 0.7% |
BEST 신용대출은 개인사업자와 직장인을 위한 신용대출 상품입니다. 사업자의 경우 2200만원 이상의 연소득과 6개월 이상의 사업 경력이 필요합니다. 대출 한도가 최대 1억으로 높고 금리가 비교적 낮은 편이며, 특히 마이너스 통장 방식의 대출이 가능해서 용이하게 쓸 수 있는 상품입니다.
하나은행 사업자대출 2. 하나 새희망홀씨2
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 1개월 이상 사업소득이 있는 저소득・저신용자(연소득 4천만원 이하 또는 5천만원 이하 신용점수 하위 20%) |
| 한도 | 최소 100만원 ~ 최대 3,500만원 |
| 금리 | 연 3% ~ 6% 수준(변동금리) |
| 기간 | 최장 5년 이내 |
| 상환방식 | (부분) 원(리)금균등분할상환 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
하나 새희망홀씨2는 저소득・저신용 서민을 위한 정책금융상품입니다. 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높으며, 금리가 상대적으로 낮습니다. 단, 소득 및 신용 조건에 제한이 있습니다. 1개월 이상 사업소득이 있어야 하며 소득은 연소득 4천만원 이하 또는 5천만원 이하 신용점수 하위 20%입니다.
하나은행 사업자대출 3. 하나 사잇돌 중금리대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 사업 영위 기간 6개월 이상, 연소득 1,000만원 이상 |
| 한도 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 8% ~ 13% 수준(변동금리) |
| 기간 | 최장 5년 이내 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
하나 사잇돌 중금리대출은 중・저신용자를 위한 상품으로, 서울보증보험의 보증을 통해 승인 가능성이 높습니다. 새희망홀씨2에 비해 상대적으로 승인 가능성이 높은 편이지만, 금리는 다소 높습니다.
하나은행 사업자대출 4. 햇살론15
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 사업기간 3개월 이상, 저소득 또는 저신용자 |
| 한도 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 15%(성실상환 시 1년마다 금리 인하) |
| 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
햇살론15는 최저신용자를 위한 긴급 생계자금 및 고금리 대출 대환자금 마련을 위한 서민금융 지원 상품입니다. 승인 가능성이 매우 높지만, 초기 금리가 높은 편입니다.
하나은행 사업자대출 5. 프랜차이즈 가맹점 대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 하나은행 선정 프랜차이즈 브랜드 가맹점 운영자 |
| 한도 | 최대 2억원 |
| 금리 | 연 5% ~ 12% 수준(변동금리) |
| 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방식 | 만기일시상환(마이너스통장방식 가능), 원(리)금균등분할상환 |
| 중도상환해약금 | 최초 대출일로부터 3년 이내 조기 상환 시 최대 1.1% |
프랜차이즈 가맹점 대출은 하나은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드의 가맹점을 운영하는 개인사업자를 위한 신용대출 상품입니다. 사업기간이 짧은 경우에도 창업자금으로 이용 가능합니다.
하나은행 사업자대출 6. 하나원큐 비상금대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 만 19세 이상 성인 |
| 한도 | 최대 300만원 |
| 금리 | 연 5% ~ 6% 수준(변동금리) |
| 기간 | 1년(기한 연장 가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환(마이너스통장방식) |
| 중도상환해약금 | 면제 |
하나원큐 비상금대출은 직업 및 소득에 관계없이 신청 가능한 상품으로, 승인 가능성이 매우 높습니다. 모바일 앱을 통해 빠른 한도조회와 대출실행이 가능하여 급전이 필요한 경우 유용합니다. 다만, 대출한도가 낮은 편입니다.
하나은행 사업자 대출 부결시에는?
하나은행 사업자 대출은 종종 부결이 되기도 하는데요. 1금융권의 문턱 때문에 다소 어려울 수 있습니다. 이 때에는 크게 두 곳에서 사업자 대출을 알아볼 수 있는데요. 하나는 정부지원 개인사업자 대출이며 다른 하나는 인터넷 전문은행 상품입니다.
정부지원 개인사업자 대출
정부에서는 은행 대출이 어려운 개인사업자를 위해 다양한 지원 대출을 제공하고 있습니다. 이러한 대출들은 일반적으로 은행 대출보다 승인 가능성이 높고, 금리도 상대적으로 낮은 편입니다.
주요 특징:
- 다양한 정부 기관에서 제공
- 저금리 또는 중금리 대출 상품
- 신용 및 소득 조건이 상대적으로 완화됨
- 특정 업종이나 상황에 맞춘 맞춤형 대출도 존재
구체적인 상품내용은 아래를 참고하셔서 자세히 알아보시기 바라겠습니다.
👉🏼개인사업자 정부지원대출 6가지 조건 금리 한도 비교 후기
인터넷전문은행 사업자대출
인터넷전문은행들은 중・저신용자를 위한 포용금융을 목표로 하고 있어, 시중 은행보다 승인 가능성이 높은 편입니다.
카카오뱅크 사업자대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 개인사업자 |
| 한도 | 최대 3억원 |
| 금리 | 개인별 신용도에 따라 차등 적용 |
| 특징 | 모바일 앱을 통한 간편 신청 |
케이뱅크 사업자대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 개인사업자 |
| 한도 | 최대 5억원 |
| 금리 | 신용등급에 따라 차등 적용 |
| 특징 | 24시간 365일 신청 가능 |
👉🏼케이뱅크 사업자대출 4가지 (한도 금리 조건 후기 비교)
토스뱅크 사업자대출
| 항목 | 내용 |
| 대상 | 개인사업자 |
| 한도 | 최대 3억원 |
| 금리 | 개인별 신용도에 따라 차등 적용 |
| 특징 | 빠른 심사 및 실행 프로세스 |
인터넷전문은행의 사업자대출은 일반적으로 다음과 같은 특징을 가집니다:
- 온라인/모바일을 통한 간편한 신청 절차
- 24시간 신청 가능
- 빠른 심사 및 대출 실행
- 중・저신용자에 대한 높은 승인 가능성
- 다양한 상환 방식 제공
각 은행의 구체적인 대출 조건과 한도, 금리는 개인의 신용도와 사업 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 정확한 정보는 각 은행의 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 확인하는 것이 좋습니다.
결론
하나은행은 1금융권인 만큼 다양한 사업자대출 상품을 제공하고 있으며, 각 상품마다 특징과 장단점이 있습니다. 사업자의 상황에 따라 적합한 상품이 다를 수 있으므로, 신중히 비교하고 선택하는 것이 중요합니다.
특히 소상공인을 위한 정부의 지원 정책이나 인터넷 전문은행 상품도 함께 확인해보시기 바랍니다. 이러한 종합적인 비교와 검토를 통해 본인의 사업 상황에 가장 적합한 대출 상품을 선택하시길 권장합니다.